文章核心观点 - 文章探讨在退休时拥有价值100万美元的房产与拥有100万美元401(k)退休金之间的选择 金融规划师普遍倾向于401(k) 因其流动性更强 持续成本更低 且潜在回报更高 但最佳选择取决于个人对居住稳定性与财务灵活性的不同需求[1] 401(k)退休金计划分析 - 401(k)是一种税收优惠退休账户 传统401(k)的初始供款可享受税收减免 提取时按普通所得税率征税[1] - 账户通常提供多种投资选择 如指数基金和目标日期基金[1] - 投资者通常在59.5岁后可灵活提取资金以避免10%的提前取款罚金 但传统401(k)有强制最低取款要求 通常从73岁开始[1] - 金融规划师强调 退休时流动性至关重要 401(k)让投资者能控制出售资产的时间、数量以及剩余资金的再投资[1] 房产所有权分析 - 拥有房产首要价值是提供居住场所 无需支付月租金或房贷 但需承担房产税、维修、保险和安全等持续成本[1] - 房产可能升值并出售获利 例如从2020年第一季度到2025年第三季度 全美房价上涨近55% 但地区差异显著且该数据未包含持有成本[1] - 金融规划师指出 相比房产 401(k)没有房产税、房屋保险、维修维护及防盗等高昂持续开销[1] 选择依据总结 - 对于重视灵活性并需轻松动用资金的人 401(k)提供低费用、多样投资选择以及在年满59.5岁后随时取款的选项[1] - 对于不希望退休后支付租金或房贷 或希望将房产传给后代的人 房产可能是更好选择 尽管其存在流动性不足（可通过反向抵押贷款、房屋净值信贷额度等工具缓解）和持续费用的缺点[1]