储蓄行为群体分析 - 已婚男性在劳动力市场工作时间更长且终生储蓄显著更多 [2] - 单身男性在40岁后劳动参与度和储蓄均出现下降 而单身女性的工作和财富积累均少于单身男性 [2] - 无婚姻前景的单身男性和单身女性会从更早年龄开始增加劳动参与度和储蓄 [3] - 夫妇在各年龄段的财富均为单身人士的两倍以上 且退休后财富仅小幅减少 [3] 退休后财富变化趋势 - 退休后人们仅花费其财富的少量部分 这与生命周期模型的预测不同 [4] - 强烈的储蓄意愿是退休后财富减少幅度较小的原因之一 主要动机包括为医疗费用储蓄和为后代遗留资产 [4] - 富裕人群寿命更长 使其在老年阶段能保留更多财富 [5] 超额储蓄策略 - 尽早开始储蓄和投资 小额资金通过数十年的复利能实现巨大增长 [7] - 在距离退休10年或更长时间时 应积极投资于股票等风险较高的资产以获取更陡峭的长期上升趋势 临近退休时则转向保守投资 [7] - 将工资自动转入罗斯IRA或传统IRA等退休账户 设定具有挑战性但现实的缴款比例 [7] - 最大化利用税收优惠账户 如增加401(k)或403(b)缴款 向罗斯IRA投入更多资金 尽可能使用HSA并为子女开设529计划 [7] - 对自行投资缺乏信心时可寻求受托理财规划师的帮助以规划成功的退休生活 [7]