Key Points Ramsey’s debt snowball method targets smallest balances first to free up cash for larger debts. Traditional IRAs offer tax-deductible contributions. Roth IRAs provide tax-free growth and withdrawals. Charitable donations can be tax deductible and help reduce overall tax bills. Investors rethink ‘hands off’ investing and decide to start making real money If you do these five things, you will win with money 100% of the time, says Dave Ramsey. To do so: Have a written plan (a budget). ...

核心观点 - 遵循个人理财专家戴夫·拉姆齐的建议并使用五个关键工具 可以帮助实现财富目标 [1] 关键工具一：制定书面计划 - 制定预算至关重要 需详细列出资产、负债和收入 [3] - 收入应包括当前工作薪酬 以及未来潜在的社保福利、养老金、投资和退休账户收入 [3] - 80%的百万富翁参与了其公司的401(k)计划 [4] - 股市提供了平均10%的年化回报率 [4] - 当前IRA供款限额为50岁以下者7000美元 50岁以上者8000美元 [4] - 临近退休时需“以终为始” 估算每年在住房、医疗、食品、旅行、交通乃至宠物开销等方面的所需支出 [5] - 如有资助子女或孙辈大学学费等计划 应将其写入计划并努力实现 [5] 关键工具二：摆脱债务 - 摆脱债务对许多人而言知易行难 [6] - 建议首先集中偿还小额债务 以释放更多现金用于偿还更大额债务 [6] - 偿清小额债务后 将获得新的现金流用于对高息债务进行额外还款 [6] - 具体策略：对所有债务进行最低还款 但将尽可能多的资金用于偿还最小额债务 偿清后 将其还款额用于偿还下一笔最小额债务 如此循环直至总债务减少 [7] - 替代策略：对所有债务进行最低还款 同时将一笔资金用于偿还最高息债务的本金 [8] - 另一替代策略：申请合并贷款 清偿所有未偿债务 合并为一笔总债务 这可能有助于更好地管理债务 并可能允许将额外资金存入应急账户 [8]