财富积累策略 - 通过将可支配收入投资于股票市场、房地产或高收益储蓄账户来加速财富积累过程[8] - 尽早开始投资并建立包含股票、债券、房地产和其他投资工具的多元化投资组合[9] - 利用税收优惠投资策略，如最大化退休账户供款、投资市政债券和税收递延投资[9] 退休规划与目标设定 - 明确财务目标并制定实现目标的路线图，例如为退休后的频繁旅行进行预算[2] - 在财富积累过程中，理解真正重要的事项并制定计划来实现这些目标[3] - 财务规划师建议退休收入替代率为75%，即年收入10万美元者退休后每年至少需要7.5万美元[14] 支出管理与债务避免 - 通过最小化支出来避免债务，并利用可支配收入增加净资产[4] - 量入为出是积累财富最重要的方式，即使收入最高 quintile 也应使基本生活支出远低于月收入[5] - 建立应急储蓄以备财务冲击，建议储备相当于三到六个月生活费用的资金[1] 退休后财富保全 - 退休后投资目标从增长转向保全，寻求能产生收入的低风险投资[15][16] - 采用“100法则”调整投资组合，例如70岁投资者应将30%资产配置于股票，70%配置于债券[17] - 制定提款策略，最后动用罗斯账户以享受免税复利增长，并优先从有最低提取要求的账户提款[18][19] 预算制定与调整 - 制定预算以了解资金流向并确保量入为出，退休后预算需因医疗、旅行等支出变化而调整[11][12] - 生活发生重大变化时需更新预算，退休初期尤其关键以确保储蓄能够支撑整个退休生活[13] - 咨询财务规划师评估储蓄、投资、养老金、政府福利和债务，以确定退休后每月可支配收入[14]