文章核心观点 - 千禧一代（1981-1996年出生）正进入三四十岁的关键财务阶段，需采纳专家建议的理财习惯以保障财务未来和退休规划 [1][2][3] 储蓄与投资习惯 - 处于收入黄金期的千禧一代应避免生活水平随收入增加而膨胀，将额外收入投入储蓄或投资 [4] - 专家建议将30%至50%的收入增长部分自动转入储蓄或投资，以在不产生剥夺感的情况下积累财富 [5] - 年终奖也应纳入储蓄或投资计划，根据美国劳工统计局数据，平均年终奖占年总薪酬的2.4%至2.9%，例如8万美元年薪者可获1920至2320美元额外收入 [6] 应急资金准备 - 建立应急基金至关重要，可为未来意外开支提供缓冲 [7] - 提前建立资金缓冲能保护千禧一代免受意外开支影响，并有助于避免成为更广泛金融危机的一部分 [8] 长期投资规划 - 尽管新型投资备受关注，但长期规划和传统投资仍具价值 [8]