文章核心观点 - 金融顾问Dave Ramsey建议一对夫妇应优先使用税后约4万美元的奖金偿清5万美元的学生贷款，而非利率更高的7%住房抵押贷款[1][2][3] - 该建议的核心逻辑是学生贷款构成个人财务拖累，优先偿清可快速消除月度固定支出并释放现金流，短期债务的清偿策略中利率重要性下降[3][4][5][6] 案例家庭财务状况 - 家庭持有学生贷款约5万美元，利率为5%[1][2] - 家庭拥有两笔抵押贷款：租金房产贷款余额8万美元（利率3.6%）、自住房产贷款余额24万美元（利率约7%）[2] - 家庭储蓄金为5万美元，其中一半被视作应急资金[2] 债务清偿策略分析 - 清偿顺序应为：学生贷款 → 小额抵押贷款（8万美元）→ 以大额抵押贷款（24万美元）进行低利率再融资[3] - 学生贷款尽管利率低于住房抵押贷款，但其长期累积利息显著且限制财务灵活性[4][5] - 对于短期可偿清债务，核心考量因素转为现金流释放与清偿时间，而非利率差异[5][6] 行业背景数据 - 美国联邦学生贷款人均余额约为39,075美元[4]