家庭财务冲突案例 - 一位来自佛罗里达州的女性Joan致电咨询 其丈夫在一年内进行了一系列昂贵消费 包括一艘船、一辆用于拖船的卡车 以及公路自行车和山地自行车 这些支出导致她的储蓄账户从50,000美元大幅减少至约8,000美元 [1] - 这对夫妇的财务行为存在严重不匹配 Joan是储蓄者 而其丈夫是挥霍者 [3] 家庭资产与债务历史 - 约20年前 夫妇二人积累了巨额信用卡债务 为了偿债 他们不得不办理二次抵押贷款并以Joan的401(k)账户借款 [4] - 通过Joan从事第二份工作及共同努力 他们最终清偿了所有债务 目前他们的价值650,000美元的房屋已付清贷款 Joan拥有650,000美元的401(k)账户 而其丈夫的401(k)账户余额为零 [4] 收入与退休计划 - 夫妇二人目前年收入合计约82,000美元 [4] - 丈夫计划于明年退休 但其退休计划明显不足 [4][5] 沟通与共同决策问题 - 尽管已结婚45年 但夫妇二人在沟通方面存在严重问题 [2] - 财务顾问指出 对于重大财务决策 例如购买船只 应在事前共同商议并一起做出决定 而非单方面随意支出 [5][6]