文章核心观点 - 文章系统介绍了养老保障体系的三大支柱，并重点分析了第三支柱个人养老金账户的制度特点、优势及当前发展状况 [2][3][4][5] 第一支柱：基本养老保险 - 基本养老金可领取的额度有限，且随着人口老龄化加剧，其支付压力将越来越大 [2] 第二支柱：企业年金 - 企业年金类似美股的401K计划，由个人从工资中拿出一部分，公司也补贴一部分，共同执行一个长期定投计划，通常投资于指数基金或投顾组合 [3] - 该计划在签订合同后自动执行直至退休，实现了长达几十年的自动化定投，投资者个人无需执行具体操作 [3] - 目前企业年金在国内尚未普及，主要集中在经济发达地区及效益较好的企业 [3] 第三支柱：个人养老金 - 个人养老金是每个人均可为自己准备的养老保障，广义上包括个人养老金账户及个人为养老所做的投资 [4] - 国家于2022年出台个人养老金账户制度，并于2024年正式在全国推行 [4] - 个人可自愿开设账户，每年最多存入12000元，资金在退休前通常不能随意支取，相当于一个超长封闭期的养老投资计划 [5] - 个人养老金账户的主要优势在于可享受“个税递延”的税收优惠政策 [5]

文章核心观点 - 发展养老金融是促进中国特色金融和养老事业高质量发展良性循环的关键着力点 需要从交易思维转向服务思维 从单一资金管理转向全要素资源整合 以实现供需精准高效匹配 [1][3] 养老金融需求特征 - 养老金融是全生命周期的长期资金储备和财富规划 延伸至青年和中年时期 越早储备、越长储备回报越丰厚 [1] - “30岁规划60岁生活”成为新趋势 年轻人开始通过个人养老金账户、商业养老保险等方式备老 [1] - “退而不休”渐成常态 老年人退休后从事灵活就业或志愿服务 “养老+就业”等金融需求与日俱增 涵盖养老金领取、养老信托、投资理财等多个场景 [1] - 需求呈现多层次、个性化与多元化特征 不同职业、地域、家庭结构的老年人在风险偏好、流动性需求、传承规划等方面差异大 [2] - 高净值人群追求资产保值增值与高品质养老服务 中等收入群体关注稳健收益与医疗康养结合 低收入群体更需要基础养老金与基本生活保障 [2] - 灵活就业人员和新就业群体不断壮大 对养老金融服务的流动性、便捷性需求增加 [2] - 养老金融正融入更多综合保障需求元素 如健康风险、照护风险的整体应对 失能护理、慢性病管理、医养结合等服务的整合成为迫切需求 [2] - 老年群体对金融知识普及、金融素养提升的需求增长 弥合数字鸿沟等安全诉求同步上升 [2] 当前养老金融供给存在的问题 - 产品同质化与服务断层 产品多以储蓄、理财、保险、基金等形式存在 侧重投资属性而忽视服务整合 不同机构产品功能重叠 养老规划、资产配置、健康管理、遗产传承等未能有效衔接 [3] - 养老金融教育不足 公众认知水平低 存在“看不懂、不敢投”和“重储蓄、轻规划”的现象 养老焦虑未能转化为科学的财富规划与投资行动 [3] - 供需结构不平衡 适老化水平不高 不少产品仍局限于传统理财 期限偏短、领取设计僵化 与养老资金储备的长期性、流动性要求不符 [3] - 存在协同欠佳与数据壁垒的问题 涉及金融、医疗、社保、民政等多领域 行业间数据共享难、标准不统一 制约了综合解决方案的落地实施 [3] 未来发展建议与方向 - 构建分层分类的政策支持与产品体系 大力发展第二、第三支柱养老保险 提升税收优惠政策力度 针对不同收入群体建立差异化激励机制 [4] - 开发期限更长的养老储蓄、理财和专属养老保险 以及能够将储蓄转化为终身稳定现金流的年金产品 [4] - 创新全生命周期服务模式 支持金融机构依托客户大数据绘制养老全生命周期图谱 提供从早期规划、中期积累到晚期领取的动态规划方案 [4] - 鼓励银行、保险、基金公司联合养老社区、医疗机构等组建服务联盟 实现金融产品和实体服务的一键对接 [4] - 系统提升全民养老金融素养 利用人工智能、区块链技术等开发智能养老规划工具 提供个性化养老方案模拟与风险预警服务 [4] - 开展常态化、公益性养老金融普及 帮助不同阶段、不同人群理解制度、评估风险、制定计划 [4] - 促进金融基础设施之间有序互联互通 整合社保、财税、商业保险等渠道数据 搭建一体化养老金融信息管理平台 统一涉老服务标准与数据交换规则 [4] - 探索设立区域性养老金融创新试验区 在依法合规、风险可控的前提下试点跨行业产品 [4]

文章核心观点 - 上海金融监管局印发《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》，围绕六大方面提出20条举措，旨在构建具有上海特色的多层次养老金融体系，推动“十五五”时期上海地区养老金融高质量发展 [1] 服务多层次养老保障体系建设 - 同步支持基本养老保险、企业（职业）年金和个人养老金三大支柱建设 [1] - 要求银行保险机构优化服务环境，提升基本养老保险经办和资金管理安全水平 [1] - 加大对企业年金、职业年金业务的资源投入，完善服务流程和投资者教育 [1] - 通过“账户扩容+产品创新”双轨并行，推动个人养老金账户数量和资金规模稳步增长，并积极探索商业养老金融改革 [1] 满足养老产业融资和风险保障需求 - 指导银行机构围绕健康养老、养老设施建设及产业链上下游，创新信贷模式、合理配置中长期资金，提升融资精准性 [2] - 指导保险机构通过股权投资、REITs等方式，为养老产业提供长期稳定资金支持 [2] - 支持信托机构开展定制化服务和不动产信托业务，鼓励金融租赁公司开展养老服务业融资租赁业务，支持理财机构投资与养老特征相匹配的长期优质资产 [2] - 不断完善养老产业保险保障体系，针对不同银发场景优化保险产品服务，增强养老服务业风险抵御能力 [2] 丰富养老金融产品供给，提升老年群体服务体验 - 要求银行保险机构推出综合养老金融解决方案，推动服务从单一产品向综合服务生态转变 [2] - 聚焦老年群体实际需求，形成覆盖养老准备、财富积累、消费支付和风险保障的全生命周期产品谱系 [2] - 鼓励保险机构优化精算模型，创新商业养老保险产品，开发具有长期领取功能的产品，适度提升产品流动性 [2] - 通过优化网点布局、完善适老设施、提升线上平台友好度，加强老年金融消费者权益保护，提升服务的便利性、安全性和获得感 [2] 健全内部治理架构 - 完善银行保险机构内部治理和组织保障，鼓励设立养老金融特色部门或机制，提前布局养老金融科技、养老社区建设等领域 [3] - 加强养老金融专业人才培养，提升综合服务能力 [3] - 通过健全风险管控体系、强化效能评估和加速数字化转型，推动养老金融从制度建设向高效运行转变 [3] 加强和改进业务监管 - 进一步细化养老金融监管规则，压实金融机构主体责任，加强养老金融产品适配性管理和市场秩序治理 [3] - 重点防范以“养老金融”为名的非法金融活动，强化涉老非法集资犯罪打击和防非教育宣传，维护老年群体合法权益，推动养老金融回归保障本源 [3] 构建协作机制 - 构建政府、监管部门、金融机构和行业组织等多方参与、多元联动的协作机制 [3] - 通过加强政策协同、推动创新试点、探索建立上海养老金融联盟和养老金融发展动态监测与评估机制，总结可复制、可推广的实践经验，营造良好生态，提升上海养老金融的示范引领作用 [3] 后续落实方向 - 上海金融监管局将引导辖内银行保险机构结合上海“十五五”发展规划要求，合力落实《行动方案》20条政策举措 [4] - 发挥金融优势，创新服务模式，强化科技赋能，做深做精各类养老金融业务，抓住先行先试契机，试制度、测压力、探新路，推动上海地区养老金融高质量发展 [4]

文章核心观点 - 文章核心观点是推广个人养老金账户及相关的养老金融产品 强调养老规划应作为贯穿一生的长期财务安排 而非临近退休才开始 并介绍了针对不同人生阶段的专属投资产品以匹配相应的养老储蓄目标 [2][8] 个人养老金账户与养老规划理念 - 养老规划是贯穿一生的长期规划 而非临近退休才开始 [2] - 个人养老金账户能享受税收优惠 并可配置专属投资产品 让养老资金在不同年龄阶段发挥更大价值 [2] - 公司提供四重奖励活动以鼓励客户开立并缴存个人养老金账户 包括首次缴存达标奖励、缴存金额进阶奖励、邀请好友奖励以及针对代发工资客户和约定自动扣款客户的叠加奖励 最高奖励金额达2000元 [8][9] 针对不同人生阶段的专属养老金融产品 - **职场进阶期（积累期）**：推荐专属养老基金Y份额 其管理费和托管费较A类份额5折起 旨在利用长期复利让养老资金更早拉开差距 [3][4] - **稳健投资期**：推荐专属理财产品 采用固收打底、均衡配置的策略 旨在为养老生活提供确定感和稳定感 [5] - **临近退休期**：推荐整存整取等稳健型产品 旨在收紧投资节奏 让养老资金跑得更稳 [6] - **安心享老期**：推荐专属养老保险产品 旨在通过万能账户等提供长期稳定的现金流 以覆盖日常开销、医疗费等 托住养老的确定性 [7] 具体产品业绩数据 - 建信优享进取养老目标五年持有期混合发起（FOF）Y份额自成立以来由不同基金经理管理 [11] - 该基金2024年、2025年上半年净值增长率分别为12.61%、24.86% 同期业绩比较基准收益率分别为11.62%、15.62% [11] - 截至2026年01月14日 该产品同期业绩比较基准收益率为21.67% 同期产品最大回撤为15.9% [10]

文章核心观点 - 邮储银行在北京举办养老金融论坛 发布“U享未来”养老金融品牌 并联合发布《国民养老需求趋势调研报告》 旨在探讨金融如何激活银发经济 推动养老金融高质量发展 [1][8] - 邮储银行作为国有大行 积极践行国家“十五五”规划关于发展养老金融的政策导向 致力于成为客户身边的养老暖心银行和国家养老金融全面推进的重要服务银行 [1] - 邮储银行通过构建“三横三纵”立体式养老金融体系 面向备老、银发、家庭三类主体 深耕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域 全面推进业务高质量发展 [1] 深耕养老金金融 - 公司服务超1.3亿城乡基本养老保险客户 金融社保卡发放数量居行业前列 个人养老金账户累计开户量突破千万户 [2] - 在基本养老保险服务方面 强化“金融+社保”一站式服务能力 实现社保卡同号换卡、电子社保卡签发、“跨省通办”等功能 并在多地探索社保卡多功能场景应用 如重庆分行在1600余个网点及1800余台智能终端上线服务 广西分行助力养老助餐补贴发放 天津分行推出“社保卡借阅”服务 [2] - 在个人养老金方面 构建覆盖“开户-缴存-投资-支取”全流程的服务体系 提供全渠道、全品类投资产品 并创新推出“养老测算”、“自动缴存”、“家庭养老账户”三大特色功能 推动服务从“规模扩张”向“服务深化”转型 [3] - 针对银发客群 公司发挥联动协同优势 在全国开展“邮暖重阳季”敬老主题活动 联合中国银联推出涵盖6大类12项养老权益的“活力人生卡” 联合中邮保险及中邮理财等机构提供健康咨询、适老化测评及普惠稳健的养老产品 [4] 做暖养老服务金融 - 公司通过“线下适老化+线上智能化”双轮驱动提升服务温度 包括优化网点适老设施 推出手机银行大字版和“尊长专线” [5] - 发挥网点遍布城乡的优势 积极构建“金融+养老”场景生态 联合中邮保险在全国打造超3000家邮爱健康驿站 [5] - 各分行积极创新为老服务模式 如浙江省分行与省委老干部局共建“邮爱银色家园”近70余家 北京分行搭建六大场景串联全维度养老金融关怀 [5][6] 做强养老产业金融 - 公司在养老产业金融领域创新构建“523”特色服务体系 聚焦五大核心领域 实施双轮驱动策略 打造三种差异化服务模式 [7] - 积极响应中国人民银行关于设立服务消费与养老再贷款的通知 在养老产业领域取得突破性进展 例如浙江省分行成功牵头落地温州市49.72亿元康养银团项目 [7] - 江苏、安徽、河南等分行同步发力 发放省内首笔养老产业再贷款 支持康养社区新建、存量资产改造等项目 形成“政银企合作”示范模式 [7] - 公司通过优化行业授信政策、实施内部资金转移定价优惠、创新开发养老资金监管等特色产品 构建政银企三方协作机制 目前已形成涵盖资产盘活、改造升级、医养结合等多元化的服务模式 [7]

文章核心观点 - 邮储银行在北京举办养老金融论坛 发布“U享未来”养老金融品牌 并联合发布《国民养老需求趋势调研报告》 旨在探讨以金融力量激活银发经济、赋能养老金融高质量发展的新思路[1] - 邮储银行致力于成为陪伴客户身边的养老暖心银行和国家养老金融全面推进的重要服务银行 其战略是积极助力多层次多支柱养老保险体系建设 做优养老财富管理、做暖养老金融服务、做强养老产业融资[1] - 邮储银行构建了“三横三纵”立体式养老金融体系 面向备老、银发、家庭三类主体 深耕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域[1] 深耕养老金金融 打造全周期服务生态 - 公司积极服务国家多层次多支柱养老保险体系建设 在基本养老保险服务方面发放金融社保卡超1.3亿张 在个人养老金方面累计开户超千万户[3] - 在基本养老保险服务方面 公司增强“金融+社保”一站式服务能力 实现社保卡同号换卡、电子社保卡签发、“跨省通办”等功能 并探索社保卡加载多功能应用 例如在重庆上线20项高频社保服务功能 在广西助力养老助餐补贴发放 在天津推出“社保卡借阅”功能[3] - 在个人养老金方面 公司提供全渠道、全产品、全流程服务 覆盖存款、基金、保险、理财等全产品 并推出“养老测算”“自动缴存”“家庭养老账户”等特色功能[4] - 公司通过组织“邮暖重阳季”敬老主题活动 联合中国银联推出涵盖6大类12项养老权益的“活力人生卡”系列产品 联合中邮保险推出健康咨询等服务 联合中邮理财等机构加大“普惠性、稳健性、长期性”养老产品投放 以丰富银发客群产品权益体系[4][5] 做暖养老服务金融 提升养老生活温度 - 公司全面提升适老化金融服务水平 迭代网点柜面、自助设备适老化功能 并通过手机银行大字版、“尊长专线”等助力老年客户跨越“数字鸿沟”[7] - 公司发挥网点遍布城乡的优势 积极构建“金融+养老”场景生态 联合中邮保险在全国打造邮爱健康驿站超3000家[7] - 浙江省分行与浙江省委老干部局联合共建“邮爱银色家园”近70余家 北京分行搭建六大场景串联全维度养老金融关怀 以打通为老服务的“最后一百米”[7] 做强养老产业金融 注入产业发展动能 - 公司在养老产业金融领域创新构建了“523”特色服务体系 聚焦五大核心领域 实施双轮驱动策略 打造三种差异化服务模式[9] - 公司积极响应中国人民银行关于设立服务消费与养老再贷款的政策 浙江省分行成功牵头落地温州市49.72亿元康养银团项目[9] - 江苏、安徽、湖北等分行通过深化政银企合作打造多个示范项目 其中江苏、安徽、河南省分行发放了再贷款政策出台后省内首笔养老产业贷款 涵盖改造升级、盘活存量资产、新建康养社区等多种模式[9] - 公司通过优化行业授信政策、实施内部资金转移定价优惠、创新开发养老资金监管等特色产品 构建政银企三方协作机制 目前已形成涵盖资产盘活、改造升级、医养结合等多元化的服务模式[10]

文章核心观点 - 邮储银行在第二届“预见美好未来”养老金融论坛上，系统阐述了其作为国有大行在养老金融领域的战略布局与实践，旨在通过构建“三横三纵”立体式养老金融体系，全面服务国家多层次多支柱养老保险体系建设，致力于成为客户身边的养老暖心银行和国家养老金融全面推进的重要服务银行 [1] 养老金金融领域实践 - 公司广泛服务城乡居民基本养老保险，发放金融社保卡超1.3亿张，并广泛培育中青年客群养老规划意识，个人养老金累计开户超千万户 [2] - 在基本养老保险服务方面，公司增强“金融+社保”一站式服务能力，实现社保卡同号换卡、电子社保卡签发、“跨省通办”等功能，并在多地探索社保卡加载多功能应用，如重庆分行在1600余个网点的1800余台智能终端上线20项高频社保服务 [2] - 在个人养老金服务方面，公司提供全渠道、全产品、全流程服务，覆盖存款、基金、保险、理财等全产品，并推出“养老测算”、“自动缴存”、“家庭养老账户”等特色功能，以延展服务内涵 [3] 养老服务金融与客群服务 - 公司面向银发客群丰富产品权益体系，例如在全国开展“邮暖重阳季”敬老主题活动，联合中国银联推出“活力人生卡”系列产品，涵盖6大类12项养老权益，并联合中邮保险、中邮理财等机构提供健康咨询、适老化测评及普惠稳健的养老产品 [4] - 公司全面提升适老化金融服务水平，迭代网点柜面及自助设备功能，并通过手机银行大字版、“尊长专线”等助力老年客户跨越数字鸿沟 [5] - 公司发挥网点优势构建“金融+养老”场景生态，联合中邮保险在全国打造邮爱健康驿站超3000家，并在浙江共建“邮爱银色家园”近70家，在北京搭建六大场景串联全维度养老金融关怀 [5] 养老产业金融发展 - 公司在养老产业金融领域创新构建了“523”特色服务体系，即聚焦五大核心领域，实施双轮驱动策略，打造三种差异化服务模式 [6] - 公司积极响应中国人民银行关于服务消费与养老再贷款的政策，在养老产业领域取得突破，例如浙江省分行成功牵头落地温州市49.72亿元康养银团项目 [6] - 江苏、安徽、湖北、河南等分行通过政银企合作，落地了再贷款政策出台后省内首笔养老产业贷款，涵盖改造升级、盘活存量资产、新建康养社区等多种模式 [6] - 公司通过优化行业授信政策、实施内部资金转移定价优惠、创新开发养老资金监管等特色产品，构建政银企三方协作机制，已形成涵盖资产盘活、改造升级、医养结合等多元化服务模式 [7] 品牌发布与未来展望 - 论坛现场，公司正式发布了“U享未来”养老金融品牌，并联合澎湃新闻发布《国民养老需求趋势调研报告》 [7] - 公司表示下一步将继续把养老金融融入全行战略发展大局，用心守护养老资产、用情温暖银发客群、用责深耕养老产业 [7]

文章核心观点 - 中国人口老龄化加速，养老金融重要性凸显，政策密集出台以引导行业发展，兴业银行发布的白皮书通过调研揭示了居民养老需求特征、借鉴国际经验并预判了行业“六化”趋势，为行业发展提供了实践参考 [1][2][3] 政策环境与行业背景 - 截至2024年底，中国60岁及以上人口占比达22.0%，65岁及以上人口占比达15.6%，较2019年底分别提升3.9和3.0个百分点 [1] - 联合国预测，中国65岁以上人口占比将在2032年底超过20.0%，在2049年底突破30.0% [1] - 2024年下半年至2025年上半年，金融监管部门集中出台多项养老金融政策，明确了养老金金融、养老产业金融和养老服务金融等发展方向 [1] - 2024年12月，央行等九部门联合印发指导意见，要求丰富创新针对性金融产品 [2] - 2025年3月，国家金融监管总局印发实施方案，明确提出要建立多元主体参与、多类产品供给的商业养老金融体系 [2] 居民养老需求与行为调研发现 - 调研覆盖全国44个市级行政区域的3085份样本，其中22.8%来自一线城市，21.8%来自新一线城市，55.4%来自非一线城市和乡村 [6] - 个人养老金账户存在“开户热、缴存冷”现象，开户率达54.3%，但实际资金缴存率仅为18.3% [6] - 个人养老金参与度城乡差异显著，城市居民开户与缴存率近55%，农村居民仅为31%，且有26%的农村居民对政策“不太清楚” [6] - 35-40岁人群的个人养老金开户率与缴存率均为各年龄段最高，分别为46.0%与24.0% [6] - 79.6%的受访者愿意将30%以内的月收入投入养老储备，投入比例与收入水平呈正相关 [8] - 银行“存款+理财”产品是各人群配置基础，商业保险在中青年群体中认可度逐步渗透，高收入人群倾向股票、信托、债券等多元组合 [8] - 居民对养老金融产品需求呈现“安全垫优先、收益预期理性、流动性敏感”的核心特征 [8] - 受访者普遍倾向于与业绩挂钩的付费模式，财富管理规模越大的人群对费用敏感度相对较低 [8] - 受访者理想退休后月消费支出集中在3000-5000元区间，一线城市预期显著更高 [12] - 养老金融呈现代际消费特征，一线城市“孝心经济”意愿强烈 [12] - “康养旅居+老年社区”为主流养老消费场景，未来“大健康”、“大财富”、“大文娱”或成升级领域 [12] - 养老金融服务核心需求集中于产品多元化、服务便捷化及规划专业度，附加服务需求集中在机构对接、健康管理和规划支持 [12] 国际经验借鉴与政策建议 - 为提升个人养老金参与积极性，建议优化领取时一刀切的3%个税计征，对退休后收入少者适用0%税率 [14] - 建议动态参照CPI等指标定期调整税优额度上限，并根据第二支柱参与情况、个人实际收入或支出设置差异化优惠额度 [14] - 建议对低收入群体参与个人养老金适当采取资金补贴支持 [14] - 为平衡财政压力，建议通过差异化税收优惠，调减高收入人群优惠以转移至低收入人群补贴，并参考德国李斯特养老金做法，要求获取补贴者需同时配缴资金 [14] - 以德国为例，前一年收入30000欧元、无子女者，国家补贴175欧元，个人最低缴款额为1025欧元；有3个子女者，国家补贴1075欧元，个人最低缴款额降至125欧元 [15] - 日本经验显示，尽管政策鼓励居家社区养老，但机构养老占比仍上升至5%左右，增量主要来自私立机构，预示中国机构养老需求有增长空间 [16] - 随着人均预期寿命上升，未来中国入住养老机构的平均年龄或提高，带动对专业护理的机构需求上升 [16] - 日本经验表明，80岁以上人群中仍有相当比例“活力老人”选择入住高端项目，社群需求不局限于“年轻老人” [16] - 长期护理保险对提高老年人支付能力至关重要，需注意平衡财政与居民负担，并确保对半失能与失能人群的照护服务 [17] 行业未来发展趋势（“六化”） - **居民养老资金管理体系化**：未来金融机构或将在居民需求驱动下，协助其统筹、体系化地进行养老财富储备和规划 [19] - **养老财富储备产品丰富化**：为吸引居民开展养老投资，面向个人养老金账户内及三支柱之外资金的投资产品种类和数量将持续丰富 [19] - **养老金融服务供给个性化**：在金融科技支持下，银行等金融机构能根据客户不同标签，提供“千人千面”的个性化养老金融与非金融服务 [20] - **线上线下金融服务适老化**：到2049年中国65岁以上人口占比将超30.0%，金融机构需快速推进各类服务适老化 [20] - **养老产业融资方式多元化**：养老设施投资回报周期长，未来面向不同养老产业的融资方式或将逐步多元化，以匹配实际需求 [20] - **银发经济产业发展智能化**：AI等智能化技术的运用，有助于解决护理人员不足的短板，并更好地满足老龄人群实际需求 [21]

核心观点 - 工商银行广东省分行将个人养老金业务定位为服务国家战略的“一号工程”，依托总行生态推进本地化创新，在全国实施后确保了政策在广东的平稳高效落地 [1] - 该行通过科技赋能与精准服务，构建了全景服务生态并传递科学财富观，成功吸引了近400万客户开户，其中30至40岁客户占比超30%，超过80%的缴存资金进行了投资配置 [1][2][3] - 面向未来，公司计划深化生态融合、强化科技引领并巩固湾区特色，以支持养老事业高质量发展 [5] 市场表现与客户画像 - 已有接近400万广东客户选择在工商银行开立个人养老金账户，稳居区域市场前列 [1] - 30至40岁客户占比超30%，且逐年攀升，反映出年轻人养老规划意识日益增强 [1] - 客户缴存资金中，超过80%进行了投资理财配置，体现了广东客户善于理财、注重资产保值增值的特点 [1] 科技赋能与服务生态 - 公司率先实现了线上线下全渠道无缝衔接的个人养老金服务闭环，全周期旅程指尖可达 [2] - 创新推出“粤享颐年”智能养老规划工具，深度融合地域数据，提供一站式个性化解决方案，大幅降低养老规划门槛 [2] - 个人养老金产品品类齐全，涵盖储蓄、理财、基金、保险等超200款产品，可结合分析报告为客户提供精准配置建议 [2] 客户服务与市场教育 - 面向企业职工推出“省心投”服务，实现“发薪日自动缴存并投资”，全年为超10万家广东企业员工提供便捷体验 [3] - 针对灵活就业人员、新市民群体，通过超1万场线下微沙龙普及养老金融知识，提供专业开户指导 [3] - 客户经理运用“资产诊断”等工具与客户深度交流，2025年以来累计开展养老金融宣教活动超2万场，触达客户超1000万人次 [3] - 在粤港澳大湾区为跨境工作生活人士提供政策解读与规划咨询，凸显服务国家战略的湾区特色 [3] 未来发展战略 - 深化生态融合：推动“粤享颐年”工具与健康管理、养老服务等外部生态链接，实现从“金融”到“金融+服务”综合解决方案升级 [5] - 强化科技引领：探索人工智能在资产再平衡、个性化产品推荐等领域的深度应用，打造更具智慧和温度的服务体验 [5] - 巩固湾区特色：发挥集团全球化优势，积极参与推动粤港澳大湾区养老金融产品互认、服务互通 [5]

文章核心观点 - 邮储银行在北京举办养老金融论坛 发布“U享未来”养老金融品牌 并联合发布《国民养老需求趋势调研报告》 旨在探讨以金融力量激活银发经济、赋能养老金融高质量发展的新思路[2][8] - 邮储银行作为国有大行 致力于成为陪伴客户身边的养老暖心银行和国家养老金融全面推进的重要服务银行 其战略是积极助力多层次多支柱养老保险体系建设 做优养老财富管理、做暖养老金融服务、做强养老产业融资[2] - 邮储银行构建了“三横三纵”立体式养老金融体系 面向备老、银发、家庭三类主体 深耕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域 推动产品共享、服务共融、产业共建[2] 养老金金融领域举措与成果 - 公司广泛服务城乡基本养老保险客户 发放金融社保卡超1.3亿张 并广泛培育中青年客群养老规划意识 个人养老金累计开户超千万户[3] - 在基本养老保险服务方面 公司增强“金融+社保”一站式服务能力 实现社保卡同号换卡、电子社保卡签发、“跨省通办”等功能 并积极探索社保卡加载多功能应用 例如在重庆上线ITM设备办理20项高频社保服务 在广西以社保卡助力养老助餐补贴发放 在天津推出“社保卡借阅”功能[3] - 在个人养老金方面 公司提供全渠道、全产品、全流程服务 覆盖存款、基金、保险、理财等全产品 并推出“养老测算”“自动缴存”“家庭养老账户”等特色功能[4] 养老服务金融领域举措与成果 - 公司全面提升适老化金融服务水平 迭代网点柜面、自助设备适老化功能 并通过手机银行大字版、“尊长专线”助力老年客户跨越数字鸿沟[6] - 公司发挥网点遍布城乡优势 积极构建“金融+养老”场景生态 联合中邮保险在全国打造邮爱健康驿站超3000家 为老年客户提供便捷健康管理服务[6] - 公司联合中国银联推出“活力人生卡”系列产品 涵盖医药健康、康养护理等6大类12项养老权益 并联合中邮保险、中邮理财等合作机构加大“普惠性、稳健性、长期性”养老产品投放[5] - 浙江省分行与省委老干部局联合共建“邮爱银色家园”近70余家 北京分行搭建六大场景串联全维度养老金融关怀[6] 养老产业金融领域举措与成果 - 公司在养老产业金融领域创新构建“523”特色服务体系 聚焦五大核心领域 实施双轮驱动策略 打造三种差异化服务模式[7] - 公司积极响应中国人民银行关于设立服务消费与养老再贷款的通知 在养老产业领域取得突破性进展 浙江省分行成功牵头落地温州市49.72亿元康养银团项目[7] - 江苏、安徽、湖北、河南等分行通过深化政银企合作 打造多个示范项目 其中江苏、安徽、河南省分行发放了再贷款政策出台后省内首笔养老产业贷款 涵盖改造升级、盘活存量资产、新建康养社区等多种模式[7] - 公司通过优化行业授信政策、实施内部资金转移定价优惠、创新开发养老资金监管等特色产品 构建政银企三方协作机制 目前已形成涵盖资产盘活、改造升级、医养结合等多元化的服务模式[8]