罗得岛州退休计划管理变更 - 罗得岛州投资委员会在2023年5月的一次会议上迅速且低调地决定，将州401(a)退休账户的管理从低成本提供商Vanguard更换为TIAA [3] - 截至2023年，罗得岛州401(a)账户已正式转由TIAA管理，据报道TIAA从管理该计划中获取大量利润 [3] - 此次计划改革是在罗得岛州公共养老金计划资金严重不足、资金仅能覆盖不到一半养老金总负债的危机之后进行的 [4] TIAA公司面临的监管审查与指控 - TIAA目前正受到三个州（蒙大拿州、佛蒙特州和华盛顿州）监管机构的调查，指控其将退休储蓄者引导至高成本的TIAA产品中 [5] - 有前顾问转为举报人指出，TIAA面临令人不安的举报人指控已超过十年 [6] - 州监管机构严重关切TIAA所提供的建议的完整性及其销售和代表许可实践 [6] - TIAA发言人对此回应称，公司完全透明地配合所有监管机构 [6] 401(a)退休计划的特点与风险 - 401(a)计划是政府工作人员的401(k)等效计划，但雇主对员工的投资选择有更多控制权 [4][8] - 该类计划通常提供给政府机构、教育机构和非营利组织的员工，投资选项往往被限制在最安全、最低风险的选择，因此增长较为温和 [8] - 计划参与者可能面临包括被推销高风险金融产品、接受具有复杂规则和隐藏成本的计划以及未披露的利益冲突等掠夺性行为 [2] - 计划存在严格的取款限制，例如参与者可能在停止为州政府工作之前无法动用其资金，即使在紧急情况下也不能接触、借贷或转移 [4] 对退休计划参与者的影响与应对 - 有案例表明，参与者事先并不知晓其资金将被锁定，直到停止工作才能访问 [16] - 参与者被鼓励仔细阅读细则，或聘请专门领域的财务顾问或律师审查合同，并可考虑与同事共同承担法律咨询费用以争取应得的信息 [10][11] - 如果感到计划管理不善，向雇主和媒体发声是确保工人权利得到重视的必要步骤 [14] - 在某些情况下，为获得对退休资金的更多控制权，唯一选择可能是更换工作，从而将部分401(a)余额转入IRA或新雇主的计划，但需提前清楚了解合同规则以避免损失 [15] 美国退休投资系统现状 - 美国退休系统依赖于美国人良好投资的能力，但大多数美国人不擅长投资，他们为利益冲突代表推荐的低标准产品支付过高费用 [1][5]