文章核心观点 - 尽管Z世代以热衷奢侈消费闻名 但其在退休储蓄方面表现出令人意外的财务责任感 甚至可能比临近退休的婴儿潮一代准备更充分[1][4] - 雇主提供的固定缴款计划（DC计划）的普及与自动化功能 是推动年轻一代提高退休储蓄准备度的关键因素[5] - 尽管储蓄参与率创新高 但退休基金的获取并非普遍 仍有大量低收入和兼职工作者无法享受此类计划 且年轻一代整体财务健康仍受债务问题困扰[6][7] 各世代退休准备度对比 - 根据Vanguard研究 近一半（约50%）的Z世代工作者（24-28岁）预计能在退休后维持现有生活水平 略高于婴儿潮一代（61-65岁）的40%[2] - 千禧一代（29-44岁）有42%步入正轨 略高于婴儿潮一代 X世代（45-60岁）则略低于婴儿潮一代 为41%[2] - 该研究基于2022年消费者财务调查数据 使用了约2700个美国家庭样本进行评估[3] 固定缴款计划（DC计划）的影响 - 雇主提供的DC计划通过自动注册、自动增额和投资于目标日期基金等功能 使年轻一代储蓄更便捷有效[5] - Vanguard另一项研究发现 DC计划的参与率和资格率均处于历史高位 有助于工作者逐步建立财务保障[5] - 研究指出 若所有工作者都能使用DC计划（如401(k)、403(b)） 约十分之六（60%）的美国人退休储蓄将步入正轨[6] - 目前有超过1亿美国人可使用此类计划 其资产规模超过12万亿美元[6] 退休储蓄面临的挑战与差距 - 退休基金的获取并不普遍 单独分析发现42%（约4000万）的工作者无法使用DC计划 获取缺口主要集中在低收入和兼职工作中[6] - 尽管年轻一代积极向401(k)等账户供款 但其整体财务健康状况将影响未来进展 许多人正努力应对学生贷款、汽车贷款和不断累积的信用卡债务[7]