大学教育成本与家庭财务规划 - 2024-25学年本科生的平均大学成本为30,837美元 许多家长支付了其中近一半的费用 但许多人低估了包括住房、食品、书籍和交通在内的总就读成本[2] - 大学费用可能迅速成为家庭最大的支出之一 当这些账单增加时 大学费用会直接与其他财务重点竞争 尤其是退休储蓄[3][4] 平衡大学费用与退休储蓄的策略 - 核心原则是避免为支付学费而牺牲退休储蓄 因为可以为大学借款 但无法为退休借款[5] - 应尽早自动化大学储蓄 开设并定期向529大学储蓄计划供款 此类计划是税收优惠储蓄计划 甚至可以在孩子出生前开设账户[6] - 应每年填写联邦学生援助免费申请表 以确定学生获得联邦助学金、工读计划、低成本联邦贷款和一些优秀奖助学金的资格 同时考虑为学生申请低息联邦贷款或为家长申请附带还款计划的家长PLUS贷款 家长在学校经济援助方案情况发生变化时可以提出申诉[7][8]

财富管理核心理念 - 高收入人群将财富视为代际增长和分享的工具而非炫耀的成就 [1] - 认证财务规划师协助高净值客户将初始财富转化为滋养多代后代的繁荣资产 [2] 财富传承策略 - 通过年度赠与方式转移财富需确保金额低于赠与税免税额上限即每位受赠人19000美元(2025年) [4] - 已婚夫妇可通过双向赠与策略实现单次最高76000美元免税转移例如夫妻双方各向女儿及其伴侣赠与19000美元 [5] - 529大学储蓄计划提供州级税收减免且账户内资产增长和符合资格的教育支出提现均享受免税待遇 [6][7] 行业服务模式 - 财富顾问通过长期客户关系持续优化高效平滑的财富转移策略 [2] - 专业机构通过个性化咨询帮助高净值客户实现财富传承意愿定制化方案 [3]