文章核心观点 - 非正规助贷公司通过虚构贷款条件、不实承诺及“AB贷”模式等手段骗取借款人费用，多地公安机关正集中打击此类涉嫌诈骗的“黑灰产”助贷机构 [3][8] - 尽管监管整顿力度加大，仍有不少助贷公司顶风作案并升级操作手段，行业设立门槛低导致极易死灰复燃，案件侦查与量刑过程复杂 [10][12][13] 非正规助贷公司的经营特征与手段 - 非正规助贷公司多在各地商圈高端写字楼租用办公场地，招牌仅标注“签约中心”“个贷业务服务中心”等字样，不显示完整公司名称，部分门店装修看似豪华但内部陈设简陋，仅配备少量电脑，在岗员工为数不多 [1][3] - 此类公司虚构贷款办理条件并作出不实承诺，宣称利率低、授信额度高，打出“0费率”“无抵押”等宣传口号，但实际办理时借款人不仅要承担高额利息，还会被收取保证金、服务费等各类费用 [3] - 部分助贷机构存在协助伪造申请材料的行为，由此引发骗取贷款的风险 [3] - 有助贷公司声称可包装资料、走内部加急通道，宣称“审批包过”可无视客户实际资质，但在放款前收取数百元资料费和加急费，缴费后对方态度骤变、回复迟缓，最终告知资质不符审批失败且前期费用不予退还 [7] - 助贷公司还可能虚构各种收费名目，如保证金、过桥费、征信修复费等，有些还会隐瞒真实利率，甚至通过制作虚假材料来申请贷款 [8] - 开设此类助贷公司门槛并不高，只需在高端商圈租用办公间、招募少量员工、添置基础办公设备即可营业，一旦感觉出现问题经营者可迅速“跑路”失联或更换经营主体名称重新运营 [12] “AB贷”模式的具体操作与升级 - “AB贷”即实际借款人A资质不足无法独立申请贷款，在助贷中介诱导哄骗下寻找征信状况良好的第三人B作为名义借款人申请信贷资金，并将资金交由实际借款人使用，一旦A无力履约B将承担全部还款责任 [5] - B大多数为A的亲朋好友，助贷中介不会直说让B贷款，而会骗B说只是做担保人、见证人、还款监督人，或只是“刷个脸增信”，后续又对B谎称增信不足需要双方捆绑贷款或联合贷款才可以办理，再以B的名义向银行贷款，待放款后收取服务费再将钱款转给A [5] - 目前仍有助贷公司不断升级“AB贷”模式，操作手段更为隐蔽：有助贷公司向紧急联系人再三保证仅作为紧急联系人无需签字也并非担保人，到场后核验身份证与社保信息，称是为查询个人大数据评分所用，随后安排其他人员在银行手机应用程序上以该人名义提交贷款申请，并要求拍摄身份证照片并完成人脸识别 [10][11] 借款人遭遇的典型套路 - 一位女士因资金周转需求委托助贷中介办理业务，中介话术极具诱导性，初期很容易被说服，事后复盘才发现全是“套路”，且在接洽过程中批量提交了多家银行的申请，造成征信查询次数激增 [7] - 一位四川女性借款人10月中旬在助贷公司咨询，员工先陪同打印纸质征信报告并采集公积金、社保等个人信息，随后告知其征信资质尚可只是查询记录较多，仍可办理贷款，可申请年化利率3.2%的银行产品，但助贷公司要收取7%的服务费，员工声称是与银行合作、服务费需分给银行方面相关人员 [11] - 该借款人同意办理并签署合同，在助贷公司人员陪同下前往银行办理贷款并提款6万元，十余分钟即放款成功，其在银行网点看到助贷公司人员与银行工作人员互动频繁感觉两人非常熟络，便相信助贷公司确实与银行存在合作关系并同意缴纳服务费用，事后有朋友提醒这些助贷公司并非与银行合作，只要事先了解银行贷款条件对号入座也可以把贷款申请下来，并不需要缴纳额外服务费 [12] 监管打击行动与案件进展 - 近期广州、佛山、成都、重庆等全国多地涉及“黑灰产”的助贷公司都已成为公安机关重点打击对象，多地公安机关正集中侦办此类助贷公司案件，涵盖北京、上海、江苏、浙江等地，浙江省内多地亦在同步开展相关查办和抓捕工作 [3] - 从2025年下半年开始各地陆续有个别非正规助贷公司被查处，但当时涉案金额都比较小，被查处的主要是相关报案比较多、受害人反映比较强烈的公司；2026年3月26日杭州上城区的助贷专案是较早开展的集中打击行动，该案抓获人数多、涉案金额较大 [6] - 真正形成规模地集中打击是在2026年相关专项行动开展之后，4月公安部和国家金融监督管理总局联合部署新一轮金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，明确把非法贷款中介、助贷机构等列为重点打击对象 [7] - 4月22日国家金融监督管理总局发布公告称，2026年防范和打击非法金融活动部际联席会议全体（扩大）会议暨防范和打击非法金融活动总体战动员部署会议在京召开，会议决定自2026年起开展为期三年的防范和打击非法金融活动总体战 [7] - 在广州珠江新城某写字楼工作的陈先生称其工作的助贷公司被警方查处，其工作半个月时已了解到同一写字楼内其他从事助贷业务的公司早在8月底就已被警方查处 [2] - 相关助贷公司被查处主要是因为涉嫌诈骗罪，单纯从事助贷中介业务本身并不构成犯罪，问题主要出在开展业务过程当中，有些助贷公司为快速获取客户或收取高额佣金，虚构自己与银行合作能够快速审批贷款、提高贷款额度或获取更低贷款利率，但实际上与银行并没有这些特殊合作关系，很多贷款都是通过公开渠道帮客户申请的 [8] - 如果助贷公司通过虚假承诺让贷款申请人产生错误认识，以为交了钱就能享受到相应贷款服务，并最终骗取申请人支付相关费用，就可能涉嫌诈骗罪 [8] 案件查办难度与量刑情况 - 助贷公司相关案件若涉及人数较多，公安部门需要调查每个员工的业务情况、资金流水、客户数量，还要区分不同人员的责任，侦查难度通常比较大，有些案件从刑事拘留开始到正式移送检察院审查起诉可能需要六七个月的时间 [12] - 目前杭州比较早的“3·26”助贷专案也才刚刚进入检察院阶段，还没有明确的量刑结果，2026年新一轮集中打击之后办理的案件目前很多还处于公安侦查阶段，尚未进入实质性的量刑协商程序 [13] - 具体量刑需结合涉案人员的实际工作内容、业务参与程度、所起作用以及最终认定的诈骗金额进行综合判定，对于公司老板、实际控制人和参与经营决策的核心管理人员处罚可能会比较重，诈骗金额达到50万元以上即属于数额特别巨大，依法可判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑 [13]