金融服务模式 - 许多金融公司同时提供经纪和投资顾问服务 客户可选择开设经纪账户、顾问账户或两者兼具 [1] 账户选择考量 - 在选择或转换账户类型时 需充分理解服务内容与费用结构的差异 以选择最有助于实现财务目标的账户类型 [2] 经纪账户详解 - 经纪账户由FINRA注册的专业人士或公司接受并执行客户买卖证券的指令 并可提供投资建议 [3] - 经纪账户费用通常基于交易 即在买卖证券时支付佣金或加价 [3] - 从成本角度看 对于交易不频繁或计划长期持有投资的客户 基于交易的费用可能更划算 [3] - 许多在线经纪平台提供免佣金交易 但交易仍可能涉及其他费用或成本 [3] 顾问账户详解 - 顾问账户通常由投资顾问提供持续的投资建议 [4] - 费用通常按账户总资产的一定百分比定期收取（如按季度） 无论客户是否买卖证券 [4] - 对于长期持有且不频繁交易的客户 基于资产的费用可能比基于交易的费用更高 [4] - 对于频繁交易的客户 根据交易费用的收取方式 顾问账户可能更具成本效益 [4] - 若客户希望获得持续建议或让他人代为做出投资决策 可能更倾向于选择基于资产的收费模式 [4] 服务与费用协议 - 客户获得的具体服务和支付的费用取决于其与经纪公司或投资顾问开户时签署的协议 [5] 双重注册专业人士 - 一些FINRA注册的金融专业人士也同时注册为投资顾问 在与这类双重注册人士合作时 需明确其提供服务时所扮演的身份 以理解服务内容和相应成本 [5]