监管政策更新 - 纽约州金融服务部要求其监管下的银行机构将区块链分析工具纳入合规框架 以加强对加密货币活动的监管[1] - 该指引由主管Adrienne A Harris于9月17日发布 将原本仅适用于持牌虚拟货币实体的要求 扩展至在纽约运营的传统银行机构[2] - 该指令适用于所有纽约州特许银行以及在该州获得许可的外国银行分支机构[2] 政策背景与依据 - 此次指引建立在纽约州金融服务部2022年4月制定的现有法规基础上 该法规要求持牌虚拟货币公司使用区块链分析来追踪交易和评估风险[4] - 自2022年12月起 纽约的银行机构在开展新的或显著不同的虚拟货币相关活动前 必须获得事先批准[4] - 监管机构将银行通过客户活动和银行主导的虚拟货币计划日益增加的数字资产风险敞口 作为扩展这些要求的理由[5] 对银行机构的具体要求 - 银行需使用如Chainalysis Elliptic等区块链分析工具 执行多项关键合规职能[6] - 具体职能包括筛查客户钱包以评估风险敞口 验证来自虚拟资产服务提供商的入金来源 以及监控与洗钱 制裁违规或其他犯罪活动相关的风险[6] - 其他应用还包括识别和评估来自第三方虚拟资产服务提供商交易对手的风险 比较客户虚拟货币交易的预期与实际活动 以及评估与新虚拟货币产品或服务相关的风险[7] - 纽约州金融服务部强调 各机构必须根据其自身的风险偏好和商业模式定制这些控制措施 并需随着市场条件的变化进行定期重新评估[7] 政策性质与影响 - 新的指引代表监管预期 而非正式的规则制定 这为机构实施提供了灵活性 同时确立了明确的合规标准[8] - 监管机构警告称 数字资产的日益普及增加了非法金融活动的可能性[8] - 此举强化了纽约作为美国最严格加密货币监管者的地位[8]