核心观点 - 在经济衰退前采取五步计划来增强财务安全可以避免财务灾难 [3] 创建预算并严格执行 - 制定预算始于追踪所有收入和支出 可使用预算应用程序或电子表格 [4] - 通过将支出分类为必需品与非必需品 可以识别出收入下降时最容易削减的支出 例如未使用的订阅、外出就餐和度假 [4] - 应每月审查预算以追踪每一笔钱 并根据收入变化、当前通胀或意外支出进行必要调整 [4] 建立应急基金 - 经验法则建议 为健康的应急基金应储蓄相当于三到六个月月支出的流动性现金 [5] - 如果是家庭主要收入来源且有配偶、子女和抵押贷款 应急储蓄目标应为6个月以上 [5] - 将应急基金存入高收益储蓄账户以赚取利息 这可在经济衰退时充当财务生命线 [5] - 可从500至1000美元的小目标开始以建立势头 然后逐步扩大目标 从小处着手可避免不知所措 [6] - 考虑设置从支票账户的自动转账 可将自动转账与发薪日对齐 这样资金可立即转移 储蓄将自动增长 [6] - 根据美联储数据 2024年超过三分之一（37%）的美国成年人无法用现金或其等价物支付400美元的紧急开支 [8] 分散投资 - 投资于低成本指数基金、债券和ETF有助于分散储蓄并降低风险 [9] - 如果认为经济将走向衰退 建议重新评估资产配置 增强多元化 并减少在可能波动较大的投资中的权重 [9] - 在投资组合的长期投资部分 避免恐慌性抛售至关重要 股市可能会出现下跌和波动 但历史表明 专注于投资组合长期部分的持续投资策略通常能带来最佳财务结果 [10] 其他财务保障策略 - 通过制定预算并根据需要调整来控制财务 [7] - 建立健康的应急基金对于避免意外支出时产生高息债务至关重要 [7] - 将投资分散于股票、债券和其他资产以减轻经济衰退时的风险 [7] - 发展多种收入来源以创造财务稳定性 并帮助缓冲失业或工时减少的影响 [7] - 选择费用低、客户支持强、且对托管公司倒闭有保险的金融机构 [7]