监管政策变更 - 英国金融行为监管局决定自2026年7月15日起将“先买后付”服务全面纳入消费者信贷监管体系 [1] - 此举是遵循政府扩大对BNPL行业监管范围的指令 去年7月FCA已透露监管计划 [1] - 监管变更后 BNPL协议将属于《消费者责任》的管辖范围 [1] 对消费者的影响 - 消费者将获得更清晰的还款条款信息 包括到期日 付款金额以及错过付款的后果 [2] - 消费者可就与BNPL提供商相关的投诉向金融申诉专员服务处寻求帮助 [3] - 监管旨在为使用该服务的1100万人提供相称的保护 [4] 对BNPL公司的要求 - 提供BNPL产品的公司必须在批准信贷前进行负担能力评估 [2] - 贷款机构必须为面临财务困难的客户提供支持 并在适当时引导他们获取免费债务咨询 [2] - 所有希望提供BNPL产品的公司都需要获得授权 并可在准备合规时获得申请前指导 [3] 监管机构观点与行业前景 - FCA副首席执行官表示 希望BNPL行业蓬勃发展 认为其为许多人提供了重要的信贷来源 并将继续支持公司开发创新产品 [4] - 监管核心原则是 无法偿还债务的人不应获得贷款 以免恶化其财务状况 [4] - 国际监管方式各异 例如去年美国消费者金融保护局将BNPL提供商归类为信用卡发行商 [4]