大额存单的当前市场机遇 - 随着美联储开始下调借款利率，传统储蓄账户的收益率将随之下降，储户将难以找到提供可观利率的产品 [1] - 大额存单为储户提供了重要的财务支持，使其能够锁定固定利率并在中期获得相当可观的收益 [2] - 鉴于美联储暗示未来将进一步降息，希望锁定2025年良好利率的储户需要迅速行动 [2] 大额存单的产品定义与核心特征 - 大额存单是一种储蓄产品，在预定的期限内支付固定利率的利息 [2] - 由于其年化收益率是固定的，大额存单能提供有保障的回报，并在储蓄协议期限内使储户免受未来降息的影响 [2] - 银行提供多种大额存单产品，期限从三个月到五年不等 [4] 大额存单的流动性约束 - 与传统储蓄账户不同，储户不能随时从大额存单中提取现金，必须将资金存至到期日 [3] - 提前支取大额存单资金通常会导致被收取费用并丧失未来的利息支付 [3] - 许多储户将大额存单视为储蓄账户和债券市场之间的折中选择，在损失流动性的同时，以低风险方式轻松产生被动收入 [4] 大额存单的主要优势 - 大额存单的首要优势是更高的回报，作为对锁定资金的补偿，银行提供比普通储蓄账户更高的年化收益率 [5]