行业趋势：银行网点数量持续减少 - 美国银行总数从2024年3月的4,577家减少至2025年3月的4,462家 [8] - 自8月底以来，美国主要银行已宣布计划关闭311家网点，这使2025年可能成为实体银行网点关闭最严重的一年 [7] - 新银行成立数量持续下降，2024年仅成立6家，低于2023年的8家和2022年的16家 [8] 驱动因素：数字化普及与成本优化 - 手机银行功能（如存款、转账、查询余额）的普及，使得亲临物理网点的需求大幅减少 [1] - 银行正寻求进一步利用其数字化足迹，特别是移动银行，以降低成本 [4] - 银行正在收缩网点网络，重点是关闭客流量较少、盈利能力较低的网点 [5] 消费者行为转变 - 数字优先的年轻一代（如仅使用数字借记卡的21岁用户）可能从未为办理自身业务而进入过银行网点 [2] - 个人案例显示，由于数字替代方案（如从企业账户发送认证支票），其每年访问银行网点的次数可能从3-4次减少到1-2次 [1] 行业健康状况 - 问题银行数量占总银行数量的1.3%，处于非危机时期正常范围（1%至2%）的中间水平 [6] - 根据FDIC数据，美国银行业总体上是健康的 [5] 长期历史背景 - 美国FDIC承保的商业银行数量数十年来持续下降，例如20世纪初有超过30,000家银行，而如今仅有约4,100-4,500家 [8] - ATM机的普及也降低了对完整银行网点的需求 [7]