公司合规与监管动态 - 加密货币贷款机构Nexo计划重返美国市场的努力在加利福尼亚州遭遇新的阻力 加利福尼亚是美国最大的州经济体和消费金融的关键市场 [1] - 加利福尼亚州金融监管机构因Nexo向数千名居民发放未经许可的加密货币支持贷款 对其处以50万美元罚款 原因是未能遵守基本的消费者贷款规则 [2] - Nexo在未持有必要州许可证的情况下 向至少5,456名加利福尼亚居民发放了加密货币支持的消费者和商业贷款 [3] - 监管机构还发现该公司未能评估借款人的还款能力、现有债务义务或信用记录 [3] - 除了民事罚款 Nexo还被命令在150天内将所有加利福尼亚客户资金转移至一家持牌的美国关联公司 [4] 公司历史与业务影响 - 此次罚款涉及历史行为 但恰逢该公司一直表示有兴趣重建其在美国的业务版图 [2] - 此次加州处罚是Nexo在2022年退出美国市场之前一系列美国监管行动的最新进展 [6] - 作为2022年与美国证券交易委员会等机构达成的4，500万美元和解协议的一部分 Nexo既不承认也未否认有不当行为 但同意关闭其在美国的生息贷款产品 [6][8] - 该解决方案在当时有效地终止了该公司在美国的加密货币贷款业务 [8] 行业与市场环境 - 最新的执法行动重新引发了疑问 即过去的合规失败是否仍然是重新进入美国的障碍 尽管加密货币公司正在试探一个更为宽松的监管环境 [1] - DFPI的行动之所以重要 是因为加利福尼亚州是美国人口和国内生产总值最大的州 这使其成为消费金融服务的守门人市场 也是更广泛监管接受度的风向标 [5]

监管处罚 - 加州金融保护与创新部对Nexo处以50万美元罚款 原因是其向至少5,456名加州居民提供了无牌照的加密资产支持贷款[1][2] - 监管机构指出 公司在2018年7月至2022年11月期间 未持有有效的州级贷款牌照即开展业务 且未评估借款人的还款能力、现有债务水平或信用记录[2][4] - 除罚款外 公司被勒令在150天内将所有属于加州居民的资金转移至一家持有牌照的美国关联公司[3][8] 公司历史与运营调整 - 在监管压力下 Nexo已退出美国市场 并关闭了面向美国客户的传统贷款产品 仅在美国境外继续提供加密资产支持的借贷服务[4] - 公司计划重新进入美国市场 这标志着一次重大的回归[7] 过往合规问题与处罚 - 此次处罚是Nexo与加州当局的又一次冲突 2023年 该公司因其未注册的赚取利息产品与多州工作组达成2,250万美元的和解[5] - 同年 美国证券交易委员会指控Nexo未注册其加密借贷产品 处以另外2,250万美元罚款 使公司2023年在美总罚款达到4,500万美元[5] 行业影响与公司战略 - 行业观察人士认为 这一事件引发了关于加密借贷行业合规标准的更广泛问题[6] - 尽管遭遇监管挫折 公司仍在继续推进国际扩张和高调营销 例如与澳大利亚网球公开赛签订多年赞助协议[6]