文章核心观点 - 根据西北互惠2025年规划与进展研究 美国拥有至少100万美元可投资资产的成年人中 仅有36%认为自己“富有” 而64%的百万富翁仍在追逐财务安全感[2] - 尽管存在普遍担忧 但百万富翁在财务规划上表现出更高的认知度、纪律性以及对专业顾问的依赖 与普通人群存在显著差异[5][6] 百万富翁的财务心态与主要担忧 - 仅12%的百万富翁将“为继承人留下遗产”列为首要财务目标 只有53%的人计划留下遗产[3] - 百万富翁最担忧的问题包括 储蓄耗尽、退休后税收冲击以及长期护理需求[4] - 近一半的百万富翁认为自己的财务规划仍需改进[2] 百万富翁的财务行为特征 - 88%的百万富翁清楚了解当前可消费金额与未来所需储蓄的平衡[5] - 约77%的百万富翁知道舒适退休所需的资金数额[5] - 76%的百万富翁自认为是纪律严明的财务规划者[5] 财务顾问的使用与信任度 - 约74%的百万富翁与财务顾问合作 这一比例是普通人群（34%）的两倍多[6] - 在获得财务建议的百万富翁中 60%表示他们最信任顾问 远超配偶、网络影响者、家庭成员或商业媒体[6] - 与顾问合作的百万富翁不仅在退休规划上更出色 而且对财务、健康甚至人际关系都更有信心[7]