行业战略转向 - 信用卡公司正减少向信用不良的消费者发卡，转而重点服务高净值客户 [6] - 高收入群体是消费主力，2024年第二季度，收入前10%的美国人贡献了近一半（49%）的消费者支出 [7] - 吸引和留住高消费客户符合信用卡公司的最佳利益，因为单笔消费金额越大，公司获得的刷卡手续费收入就越高 [5] 手续费收入与定价策略 - 2024年，由卡网络和大银行收取的刷卡手续费总额达1870亿美元 [4] - 由于手续费是按交易金额的百分比收取，因此即使费率不变，每次价格上涨也会自动推高手续费收入 [5] - 行业出现年费上涨趋势，例如摩根大通将其Sapphire Reserve卡的年费从550美元提高至795美元，涨幅达45% [6]，美国运通将其Platinum卡年费从695美元提高至895美元 [6] 高端产品价值主张 - 约五分之一的美国持卡人拥有年费超过100美元的高端信用卡 [5] - 这些持卡人参与度极高，超过一半将其高端卡作为主要支付方式 [5] - 提高年费的同时，信用卡公司显著增加权益价值，例如摩根大通Sapphire Reserve卡现在提供价值2700美元的年度权益，包括新的积分兑换计划和300美元的餐饮抵扣额度 [1]，美国运通Platinum卡则提供价值3500美元的权益，包括600美元的酒店抵扣额和400美元的餐饮抵扣额 [7] 客户决策考量因素 - 高端卡是否值得拥有取决于持卡人能否至少通过权益收回年费成本，频繁商务旅行者可能更易从中获益 [10] - 持卡人需仔细评估各项权益的实际使用情况，避免因未充分使用而使奖励落空 [11] - 若持卡人无法每月全额还款，产生的高额利息可能迅速抵消权益价值 [14] - 持卡人可尝试与发卡行协商更低的费率或利率，调查显示过去一年中，五分之四提出降额要求的持卡人获得了批准 [15]