政策变化核心 - 《一揽子法案》等近期政策变动取消了收入导向还款计划中的学生贷款豁免路径，特别是收入导向还款计划和按收入还款计划[1] - 这意味着上述计划不再像过去那样在还款20年或25年后提供全额豁免，可能影响4200万联邦贷款持有者，使其摆脱债务的路径延长数十年[3] 现有还款计划调整 - 基于收入的还款计划目前仍是大多数借款人最可靠的豁免途径，月还款额上限为2014年7月1日之后贷款的可支配收入的10%，或更早贷款的15%，并在20或25年后启动豁免[5] - 教育部已于4月悄然取消了加入基于收入的还款计划所需的“部分财务困难”收入要求，使更多借款人符合资格[5] - 拜登时代的“储蓄有价值教育”计划已被联邦上诉法院终止，政府将于2026年7月1日开始发送通知，借款人将有90天时间转换计划[6] - 收入导向还款计划和按收入还款计划目前仍可用，但不再以豁免结束，借款人可停留至2028年7月1日计划到期，之后需转换计划[7] 新还款方案 - 自7月1日起，新的还款援助计划开放注册，还款额为收入的1%至10%，所有借款人最低还款10美元[8] - 还款援助计划解决了旧收入导向还款计划的最大痛点之一——负摊销，若按时还款使本金减少少于50美元，教育部将补足差额（上限50美元），以防止债务余额膨胀[9] - 还款援助计划的豁免需等待30年，比其他收入导向还款计划长5至10年，且目前尚不清楚若之后转换计划，在还款援助计划中的时间是否能计入豁免年限[10] 其他豁免途径 - 公共服务贷款豁免计划适用于部分非营利组织和政府雇员，在10年合格还款后取消剩余债务[11] - 近期对公共服务贷款豁免计划的拟议规则变更可能限制雇主资格，目前有超过80万借款人正在等待政府关于其贷款是否能通过该计划豁免的答复，部分已等待超过一年[11] - 在低收入学校工作的教师可能有资格通过教师贷款豁免计划获得高达17,500美元的豁免[12] - 州级豁免计划常未被充分利用，学生贷款顾问协会维护了一个可按州搜索的豁免计划数据库[12]