退休人员财务状况与资金分配 - 退休并非财务喘息之机 许多退休人员同时需要平衡债务、日常开支、医疗需求和遗产目标 其财务优先事项多样且相互竞争[1] - 根据Transamerica退休研究中心报告 退休人员正将资金同时用于多个目标和需求[2] 退休人员资金具体用途 - 41%的退休人员正在偿还债务 具体包括信用卡债务(28%)、抵押贷款(20%)、其他消费债务(8%)和学生贷款(2%)[7] - 33%的退休人员正在建立应急储蓄[7] - 27%的退休人员仅能支付基本生活开支[7] - 27%的退休人员继续为退休生活储蓄[7] - 21%的退休人员正在创造遗产或财务传承[7] - 20%的退休人员正在支付医疗费用[7] - 19%的退休人员正在为重大人生购买或事件储蓄[7] - 16%的退休人员正在为其他家庭成员提供经济支持 包括子女(8%)、孙辈(7%)或父母(1%)[7] 退休资金使用优先级建议 - 首要任务是制定支付基本生活费用的计划[3] - 下一步应优先偿还高息债务 例如信用卡债务 因其极易失控[4] - 固定利率抵押贷款等结构化债务无需高度优先处理 但若为近期将重置至更高利率的可调利率抵押贷款 则需审慎应对[5] - 接下来的优先事项应是继续增加储蓄 包括应急储蓄和退休储蓄[6] - 在核心需求得到保障之前 应推迟遗产目标 退休人员必须首先考虑自身 任何所需债务都可能抵消为遗产储蓄带来的益处[8]