公司业务模式 - 作为早期数字抵押贷款机构，公司结合了在线便利性与全国约300家本地分行网络，提供线上线下混合服务模式[2] - 公司致力于快速贷款审批，并提供有吸引力的房屋净值信贷额度产品[2] 贷款产品与服务 - 提供“同日抵押贷款”服务，承诺在锁定利率并提交财务文件后24小时内完成贷款审批（非放款）[6] - 贷款产品种类包括常规贷款、大额贷款、FHA贷款、VA贷款、固定利率抵押贷款、可调利率抵押贷款、再融资贷款、仅付息贷款、非合格抵押贷款以及1%首付贷款等[6][7] - 公司不提供房屋修缮贷款、医师抵押贷款、USDA贷款、土地贷款、建筑贷款、客房贷款、第二套住房抵押贷款、投资房产贷款、节能贷款、买断贷款、过渡贷款、预制房屋贷款、叠式贷款、ITIN抵押贷款和房屋净值贷款等产品[8][11] 客户群体与专项计划 - 对于首次购房者，公司未积极推广低首付贷款方案，但其提供的FHA和VA贷款可满足低首付或无首付需求[9][10] - 公司设有专门的首次购房者资源页面，详细说明贷款流程、购房步骤及常见问题[10] - 在FHA贷款方面，公司要求最低FICO信用分数为620（高于FHA规定的580），首付3.5%；若分数低于620，则要求10%的首付（高于FHA规定的500）[14] - VA贷款页面强调其优势，包括较低利率、零首付和无抵押保险[16] 房屋净值信贷额度 - HELOC最高可贷至房屋当前市场价值的85%，在线申请约5分钟，资金最快5天到位[18][21] - 公司提供固定利率HELOC，在利率上升环境中具有优势[21] - 申请HELOC需满足最低FICO信用分数620和债务收入比不超过50%的要求[18] - 固定利率HELOC的发起费为信贷额度余额的1.99%至4.99%[19] 利率与贷款成本 - 2024年公司提供的抵押贷款利率为6.6%，高于行业中位数，总贷款成本为6,321美元，亦高于行业中位数[26] - 在利率和总贷款成本两项评分中，公司均获得2星（满分5星）[26] - 公司网站显示“全国平均利率”，并提供“您的利率能有多低”计算器，但使用该工具即同意接受营销联系[20][22] 申请流程与数字化能力 - 客户可通过在线、电话或分行途径申请抵押贷款，网站列出申请七步骤但缺乏详细说明[27][28] - 公司推广“五分钟审批”和简易流程，其应用程序在Google Play评分为4.8，Apple Store为4.9[31] - 网站提供多种计算器，包括抵押贷款还款、FHA贷款月供、结账成本、再融资、HELOC额度和还款、反向抵押贷款、住房可负担性、额外还款和抵押贷款点数等[31] 市场地位与客户反馈 - 公司是美国前20大抵押贷款机构之一，2024年发放超过124,000笔住房贷款[42] - 根据J.D. Power最新抵押贷款起源满意度研究，公司客户满意度显著低于平均水平[1][6][43] - 公司获得Better Business Bureau的A+评级[43] 公司背景与品牌更新 - 公司由Victor Ciardelli于2000年6月在芝加哥创立，是首批数字抵押贷款平台之一[41] - 2024年7月公司从Guaranteed Rate更名为Rate，以简化并现代化品牌形象，但在路易斯安那州、纽约州和田纳西州因监管原因仍沿用旧名[44] - 公司很可能出售发放的贷款以释放更多资本，客户通常在30至60天内向另一家公司还款[45]