文章核心观点 - 一项针对百万富翁的研究揭示了财富积累的关键因素并非高收入，而是长期、系统性的投资和节俭习惯 [2][3][4] - 教师等中等收入职业通过遵循系统性理财原则，同样能跻身百万富翁行列，凸显了职业选择与理财行为对财富积累的重要性 [4][7][9] - 高收入职业如医生可能因债务压力和消费主义延迟财富积累，而系统性投资工具如高收益储蓄账户和自动化投资应用有助于克服行为偏差 [11][12][13] 百万富翁群体特征 - 绝大多数百万富翁（79%）未继承遗产，财富主要通过努力工作积累，其中四分之三的受访者持此观点 [3] - 该群体教育程度高，88%拥有大学学历，但仅8%毕业于精英院校，52%获得了研究生学位 [2] - 百万富翁在消费上具有高度计划性，85%使用购物清单，其中28%严格遵循清单，57%大体遵循 [2] 职业与财富积累关系 - 最可能产生百万富翁的前五大职业中，教师排名第三，仅次于工程师和会计师，而医生未进入前五 [4] - 教师平均年收入为61,690美元，但其通过系统性储蓄和投资（如持有数百万美元储蓄）实现财富积累 [4][5] - 医生平均背负200,000美元学生债务，需13年偿还，可能错过早期投资机会，且高收入后易因“补偿心理”增加消费 [11][12] 系统性理财工具与策略 - 定期存款（CD）提供竞争性利率，但提前支取将面临罚金，是长期投资的选项之一 [1] - 高收益储蓄账户年回报率可超过4%，显著高于美国银行标准储蓄账户0.01%的年百分比收益率（APY） [7][8] - 自动化投资应用（如Acorns）通过将日常消费凑整投资于多元化组合，利用复利效应帮助用户系统性积累财富 [13][14] - 财务顾问匹配服务可协助用户制定个性化财务计划，提供免费咨询以找到合适顾问 [9][10]