新规概述 - 美国金融犯罪执法网络自2026年3月1日起，要求特定类型的房地产买家进行额外披露，即使用现金进行匿名交易者 [1] - 新规专门针对交易中买方无需融资且买方为法人实体或信托的情况，例如有限责任公司、公司、合伙企业和信托基金购买公寓、住宅甚至空地 [2] 监管目标与背景 - 旨在打击“住宅房地产的非法使用”，因其威胁美国经济与国家安全，并可能损害在美国房地产市场寻求公平竞争者的利益 [4] - 据美国财政部2024年国家洗钱风险评估，全美近20%至30%的房地产交易以现金完成，由于交易不涉及银行或抵押贷款机构，这些交易规避了受监管金融机构必须执行的标准反洗钱审查 [5] - 2021年潘多拉文件揭露了问题的严重性，据国际调查记者联盟披露，美国有206个信托持有超过10亿美元资产，遍布41个国家，其中约30个信托涉及从欺诈、贿赂到侵犯人权的指控 [6] - 新规是拜登-哈里斯政府“美国反腐败战略”的一部分，旨在建立书面记录，以帮助识别任何房地产交易的最终受益人，即使交易不涉及融资 [7] 市场现状与问题 - 现金交易并非全部非法，但缺乏监管使其成为不良行为者的首选 [5] - 对于试图隐藏资金的不良行为者而言，将资金隐藏在房地产中相对容易，尤其是在不涉及贷款的情况下 [4]