退休储蓄账户选择 - 尽管拥有雇主退休计划 个人仍可向传统IRA进行非抵税供款[3] - 个人可为无工作的配偶开设配偶IRA并进行供款[3] - 2023年IRA供款上限为6500美元 50岁及以上者为7500美元[8] 高收入者获取罗斯IRA的途径 - 高收入者无法直接向罗斯IRA供款 但可通过“后门罗斯IRA”策略进行间接供款[3] - 传统IRA中的资金可选择转换为罗斯IRA[10] 退休账户的税务处理 - 若本人或配偶拥有401(k)等工作场所退休计划 传统IRA供款可能部分或完全不可抵税[9] - 即使供款不可抵税 账户内资金仍享受延税增长 提取时需纳税[9] - 若本人及配偶均无工作场所退休计划覆盖 则IRA供款可全额抵税[8] 抵押贷款与现金管理策略 - 若抵押贷款利率低于4% 不建议提前还款 而应考虑将资金用于储蓄或投资[4] - 高收益储蓄账户当前收益率约为5% 一年期存单收益率可达5.5%或更高[4] - 非税收优惠账户中的储蓄或投资同样可用于补充退休资金[4]