财务数据和关键指标变化 - 净收入为770万美元，环比下降51.9%，主要因本季度记录800万美元非常规费用 [7] - 核心PPNR为1940万美元，较上一季度的1790万美元增长8.8% [10] - 运营利润率升至3.28%，较上一季度提高10个基点 [16] - 净利息收入为5900万美元，环比增长300万美元或6%，同比增长900万美元或18% [27] - 非利息收入为1300万美元，较第一季度的1400万美元下降100万美元或8% [31] - 非利息支出为6200万美元，较第一季度增加140万美元或2%，同比增加1100万美元 [32] - 效率比率为86.6%，上一季度为87.3%，去年第二季度为77.8%；核心效率比率降至73.7%，第一季度为76.4%，去年第二季度为74.4% [34] 各条业务线数据和关键指标变化 投资组合 - 第二季度投资证券余额为14亿美元，较上一季度和2021年第二季度略有上升 [19] - 投资组合的浮动部分增至15%，去年为12% [19] 贷款组合 - 总贷款为58.5亿美元，高于上一季度的57.2亿美元，尽管有2.72亿美元贷款提前还款 [8] - 消费者贷款为5.57亿美元，环比增加7200万美元或15% [22] - 待售贷款为1.21亿美元，包括前纽约贷款业务办公室的6600万美元贷款和与Amerant Mortgage活动相关的5500万美元住宅抵押贷款 [22] 纽约贷款组合 - 前纽约贷款业务办公室的未偿还贷款总额从第一季度的3.73亿美元降至第二季度的3.54亿美元 [22] 信贷质量 - 贷款损失准备金为5200万美元，较上一季度末的5600万美元下降7% [23] - 第二季度净冲销总额为400万美元，第一季度为380万美元，2021年第二季度为180万美元 [23] - 不良资产总额为3170万美元，较第一季度减少2500万美元或44%，较2021年第二季度减少8900万美元或74% [24] - 不良贷款与总贷款的比例降至0.43%，上一季度为0.82% [25] 存款业务 - 总存款为62亿美元，较上一季度增加5.11亿美元 [26] - 国内存款为37亿美元，占总存款近60%，较上一季度增加5.42亿美元或17% [26] - 外国存款为25亿美元，占总存款40%，较上一季度略有下降3100万美元或1% [26] - 核心存款为49亿美元，较上一季度增加5.05亿美元或11% [26] Amerant Mortgage - 本季度实现盈亏平衡，申请和已结清贷款情况好于前期 [17][32] - 第二季度收到285份申请，发放253笔贷款，总计1.186亿美元 [18] - 截至7月11日，当前贷款申请流程中有7780万美元或119份申请 [18] 各个市场数据和关键指标变化 未提及 公司战略和发展方向和行业竞争 - 持续执行转型工作，为盈利增长做准备，包括人员、技术和合作投资 [6] - 计划降低非执行贷款水平，提高盈利资产占总资产的比例 [10] - 关闭南佛罗里达的一家银行中心，预计每年节省110万美元 [12] - 投资品牌知名度和数字银行，以确保可持续增长 [12] - 与NBA迈阿密热火队、NHL佛罗里达黑豹队等建立合作关系，展示对迈阿密和南佛罗里达社区的承诺 [13][35][36] - 完成管理团队建设，后续重点是执行 [14] - 关注休斯顿的增长机会 [37] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司在贷款和存款增长、净利息利润率扩张、减少非执行贷款方面表现强劲，转型工作接近完成，预计未来季度不会有重大一次性费用 [37] - 新增高级管理团队成员和业务人员，增强业务发展能力 [37] - 坦帕团队已就位，有望推动盈利增长 [37] 其他重要信息 - 董事会批准于8月31日支付每股0.09美元的股息 [6] - 完成两次5000万美元的A类普通股回购计划，自2021年11月中旬以来共回购3148399股A类普通股，占公司的8.5% [9][11] - 推出新的白标设备融资解决方案，两名业务发展人员在第二季度促成1000万美元新贷款发放 [11] - 迈阿密市中心分行处于许可阶段，有望在年底或2023年初开业 [12] - 公司资产在管理规模为19亿美元，较第一季度末减少2.61亿美元或12%，主要因股票和固定收益市场估值下降 [32] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 请说明费用的发展轨迹以及投资资金的分配方向 - 费用增加是因为本季度资产负债表两侧增长良好，需对业务发展人员进行激励，且公司抓住机会增加了优秀人才，预计这些人员将在第三和第四季度推动更多增长，虽然费用基础会提高，但会带来盈利增长 [41][42] - 本季度核心非利息支出约为5400万美元，未来平均可能接近5500万美元，人员构成向业务发展方向转变，这推动了资产负债表增长和贷款组合变化 [43] 问题: 从客户角度和利率走势来看，对衍生品收入有何预期 - 客户在进行浮动利率结构交易时，会进行掉期交易以对冲利率风险，预计第二和第三季度产生的部分业务将带来与第一季度相近水平的衍生品费用 [45] 问题: 纽约贷款业务的缩减进度以及本季度核心贷款增长的驱动因素和新市场情况 - 纽约贷款组合预计会持续有高比例提前还款，本季度减少约2000万美元，预计第三和第四季度仍会如此 [47] - 商业和工业（C&I）业务管道强劲，设备融资活动进展良好，坦帕和休斯顿市场也在拓展，预计到年底C&I和商业房地产（CRE）业务将实现均衡增长 [47] 问题: 在费用指导提高的情况下，是否仍致力于在第四季度实现60%的效率比率 - 新增投资可能会对该指标产生一定影响，但预计业务增长将有助于接近该目标，公司认为增加优秀人才和完善结构的短期权衡是值得的，这将为2023年及以后带来更强的增长和成功 [49][50]