财务数据和关键指标变化 - 2021年第四季度总贷款发放量为30亿人民币，同比增长15%；全年总贷款发放量为130亿人民币，同比增长46% [15][19] - 2021年第四季度利息和融资服务费增至4.48亿人民币，同比增长7%；全年利息和融资服务费降至17.7亿人民币，同比下降3% [15][19] - 2021年第四季度总利息和费用支出增至2.05亿人民币，同比增长29%；全年总利息和费用支出增至7.76亿人民币，同比增长6% [16][20] - 2021年第四季度销售合作伙伴协作成本增至1.2亿人民币；全年销售合作伙伴协作成本增至4.26亿人民币 [16][20] - 2021年第四季度信贷损失拨备录得3.08亿人民币转回；全年信贷损失拨备录得2.79亿人民币转回 [17][21] - 2021年第四季度贷款销售净亏损为4.69亿人民币；全年其他收益净额为5000万人民币 [17][22] - 2021年第四季度总运营费用降至1.06亿人民币，同比下降8%；全年总运营费用降至3.81亿人民币，同比下降15% [18][22] - 2021年第四季度所得税费用为1500万人民币；全年所得税费用降至2900万人民币，同比下降40% [18][22] - 2021年第四季度净亏损为1.05亿人民币；全年净收入降至6500万人民币，同比下降43% [18][22] - 截至2021年12月31日，公司持有现金及现金等价物22亿人民币，其中15亿人民币来自结构性基金 [23] - 截至2021年12月31日，公司贷款实际逾期率升至24.1%，不良贷款率降至9.4% [23][24] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款促成业务在第四季度保持快速增长，第四季度促成贷款31亿人民币，全年促成贷款128亿人民币，同比分别增长15%和45% [6] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 2021年公司工作重点为拓展资金来源、处置传统模式遗留贷款、谨慎评估销售合作伙伴风险 [7][8][9] - 2022年公司计划与风险投资者合作、多元化贷款产品、采用数字和智能技术、与各级监管机构保持沟通 [11][12] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2021年外部环境对公司业务产生不同程度影响，包括资金压力、房地产市场调控、疫情爆发 [7] - 公司对政府稳定经济和促进未来经济增长的能力充满信心，预计2022年房地产价格将停止下跌并保持稳定 [34] 问答环节所有的提问和回答 问题: 第四季度从商业银行获得的贷款金额，以及年底目标是增量还是替代信托贷款 - 公司自2021年初开始与商业银行谈判，主要原因是信托公司监管收紧和覆盖不同风险偏好的客户 [27][28] - 2022年前几个月，银行贷款促成模式每月超过1000万人民币 [29] - 银行贷款模式不会取代当前的信托贷款模式，预计到2022年底，银行贷款模式占总未偿还贷款本金的10% - 15% [29] 问题: 技术和平台投资金额，以及是否会受股份回购影响 - 目前技术投资在公司费用中占比很小，主要成本是人才 [31] - 预计技术投资不会占用大量现金，股份回购计划不会干扰技术投资 [31] 问题: 房地产市场不确定性是否影响评估借款人风险或促成贷款的能力 - 自2021年第四季度以来，公司对中国房地产市场的估计较为保守 [34] - 公司对政府稳定经济的能力有信心，预计2022年房地产价格将保持稳定 [34] - 贷款申请和风险评估标准变化不大，公司计划为优质借款人推出更便宜的贷款产品 [35]