财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入940万美元，高于第二季度的820万美元和2018年第三季度的870万美元 [5] - 2019年第三季度摊薄后每股收益0.69美元，高于上一季度的0.60美元和去年同期的0.62美元 [5] - 贷款发放量从一年前的5300万美元增至本季度的7700万美元，推动本季度贷款增长3380万美元，截至9月30日贷款总额达18亿美元 [5] - 第三季度存款增加1.225亿美元，主要因部分大型企业账户的正常现金波动，季末存款总额达22.2亿美元 [5] - 截至9月30日，无息存款占总存款的50%，本季度存款成本仍很低，仅为21个基点 [5] - 非应计贷款降至贷款总额的0.02%，较上一季度下降1个基点 [6] - 本季度计提贷款损失准备金40万美元，与贷款增长相符 [6] - 董事会宣布每股0.21美元的现金股息，将于2019年11月8日支付，派息率为30%，基于2019年9月30日的股价，股息收益率为2% [6] - 收益较2019年第二季度增加120万美元，增幅15%，较去年第三季度增加76.8万美元 [7] - 年初至今收益2520万美元，资产回报率为1.33%，股本回报率为10.4% [7] - 净利息收入2420万美元，较上一季度增加36.2万美元，较2018年第三季度增加61.2万美元 [8] - 税等效净利息收益率为4.04%，与第二季度持平，较去年同期上升7个基点 [8] - 非利息收入270万美元，较2019年第二季度和2018年第三季度均增加超40万美元 [9] - 第三季度非利息支出较第二季度减少71.6万美元，降至1420万美元 [9] - 年初至今非利息支出较去年增加不到10万美元，效率比率为56.8% [10] 各条业务线数据和关键指标变化 无 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司通过有机增长计划和运营纪律取得成功，对银行业务账户的投资推动了贷款持续增长，并提升了声誉 [4] - 公司业务发展活动在湾区市场表现强劲，拥有强大的新业务机会管道以推动持续增长 [4] - 公司在承保方面保持纪律，专注于基于服务和市场专业知识建立长期客户关系 [12] - 存款市场上，部分存款基础不如公司的银行在利率下降时仍提供高利率揽储，公司资金充裕，不参与高息揽储竞争，在贷款市场上，长期融资业务面临各方利率压力 [24] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 基于第三季度的强劲表现，公司对今年剩余时间持乐观态度，在所有关键市场取得进展，团队成功赢得新业务 [12] - 公司拥有强大的低成本无息存款基础，能够在任何利率环境下保持稳定表现 [12] - 公司对2020年持谨慎乐观态度，运营纪律良好，信贷质量和贷款业务表现出色，湾区经济强劲，未看到明年经济大幅下滑的迹象 [32] 其他重要信息 - 公司在第三季度完成向增强型数字平台的过渡，不再承担并行运行两个数字银行平台的额外成本 [10] - 上一季度的联邦存款保险公司（FDIC）评估在第三季度被撤销，因为保险基金高于所需储备比率 [10] - 公司董事会已聘请光辉国际（Korn - Ferry）寻找总裁兼首席执行官Russ Colombo的继任者，Russ Colombo计划在继任者到位前继续担任该职位 [13] 问答环节所有提问和回答 问题1: 系统过渡是否还有进一步协同效应，以及对未来费用水平的预期 - 公司在技术和核心处理及数字平台转换方面已进入稳定状态，第三季度费用可反映未来情况，除核心处理器和数字平台外，数据处理线还有其他费用，总体协同效应已全部实现 [16] - 只要保险基金保持在阈值以上，就无需支付FDIC评估费用，但需每季度等待评估 [16] - 第四季度费用预计相对正常，无项目或招聘新团队导致费用增加 [18][19] 问题2: 净利息收益率中利息回收的具体金额以及增值表的变化 - 增值表对净利息收益率贡献不大，已从报告中移除，比较无意义，利息回收金额为38.8万美元，具体基点将离线回复 [20] 问题3: 存款波动是否存在临时余额，以及利率下调后存款定价的变化 - 存款波动主要是由于大型客户经营账户的现金流入和流出，如大型承包商的项目资金往来，难以预测存款可靠性，但从历史数据看，存款水平总体持续增长 [22] - 部分存款基础较弱的银行在利率下降时仍提供高息揽储，公司资金充裕，不参与高息竞争，在贷款方面，长期融资业务面临较大利率压力 [24] 问题4: 本季度是否为支持贷款增长对贷款定价进行调整 - 公司不会通过极低利率来推动贷款增长，但会偶尔对优质客户提供更有竞争力的利率，与以往做法无异，不会导致净利息收益率大幅下降 [28] 问题5: 贷款业务管道情况以及对第四季度业务的预期 - 公司贷款业务管道强劲，目前管道规模显著高于去年同期，且较第三季度初有所增加，各商业银行业务办公室表现良好，人员配置合理，对未来贷款增长持乐观态度 [29][30][31] 问题6: 对2020年的战略规划和展望 - 公司对2020年持谨慎乐观态度，运营纪律良好，信贷质量和贷款业务表现出色，湾区经济强劲，未看到明年经济大幅下滑的迹象 [32] 问题7: 第二季度的利息回收金额 - 第二季度利息回收金额几乎为零 [33] 问题8: 过剩现金流动性的再投资计划和时机 - 公司会考虑流动性和市场情况进行投资，目前收益率曲线有所回升，是购买的好时机，投资组合的主要目标是确保有足够流动性应对存款波动，并把握良好的购买机会，将继续购买与以往相同类型的投资产品 [37] 问题9: 新贷款业务的加权平均利率情况 - 公司通常不披露新贷款业务的加权平均利率，新业务面临长期交易的价格压力，但投资组合仍有不错回报，长期融资业务利率降至3%多，公司会根据客户综合情况进行评估和调整 [38] - 上一季度新贷款的平均利率与投资组合利率基本持平 [39] 问题10: 贷款增长的拨备情况以及覆盖率是否已触底 - 拨备情况取决于贷款组合情况，无法确定覆盖率是否已触底，公司信贷质量良好，若仅考虑实际计提拨备的投资组合，拨备率接近1%，因收购投资组合的存在，难以简单计算覆盖率 [41]