财务数据和关键指标变化 - 2021年全年公司市场资本从约8亿美元增至约14亿美元，有形账面价值每股季度增长3.5%，全年增长超15% [6] - 净息差连续八个季度扩大至3.75%，拨备前净收入占资产的百分比连续七个季度增至2.28% [14] - 核心非利息收入同比增长10%，公司保守预计2022年非利息收入将增长约15% [19] - 第四季度运营费用与第三季度基本持平，预计2022年费用将增加，第一季度环比增长约3% - 5%，后续增速放缓 [20][21] - 第四季度有效税率升至27%，2021年全年有效税率为25.5%，预计2022年有效税率将上升 [24] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合（不包括某些项目）持续两位数增长，信贷质量良好，《关怀法案》下的递延贷款几乎归零，本季度冲销极少，非应计贷款减少 [16] - 新成立的SBA团队在发起和出售SBA贷款方面取得显著成功，CRE发起待售平台持续加速并扩大业务范围 [19] - BoeFly平台使用公司专有产品的特许经营商数量加速增长，费用生成管道增加 [20] 各个市场数据和关键指标变化 - 2021年整个银行业板块股价表现强劲，BKX指数上涨约35%，公司股价涨幅超60% [6] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续专注于有机增长和效率提升，通过技术投资和以客户为中心的文化创造股东价值 [5] - 计划继续扩大现有市场，进入新市场如东长岛和佛罗里达东南部 [8] - 战略收购仍是长期增长计划的一部分，评估潜在合作伙伴时保持审慎 [10][11] - 持续投资技术和人才，预计费用增长将加速，但仍能产生有利的经营杠杆 [12][13] - 行业竞争预计将加剧，美联储收紧政策可能放缓整体经济增长 [9] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为当前市场增长，业务管道强劲，客户信心高，有能力实现长期可持续增长和行业领先回报 [7][8] - 虽然2022年可能面临一些不利因素，但仍将保持增长，存款增长可能在低两位数水平 [9] - 公司对BoeFly平台的未来发展持乐观态度，预计将继续增长并扩大业务范围 [47][50] 其他重要信息 - 董事会在2021年两次提高现金股息，累计增幅达44%，未来将继续评估股息增长 [12] - 公司资本水平和盈利状况良好，支持预计的增长，计划根据市场情况和资产负债表增长进行股票回购 [11] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 25个基点的加息对净息差的影响及存款贝塔的看法 - 公司认为加息对净息差影响不大，呈中性 [27][28] 问题: 2022年的增长预期及佛罗里达市场对增长的贡献 - 公司预计增长在10% - 低两位数水平，佛罗里达市场可能因规模小而有较高增长率，但整体增长受多种因素影响 [28][29] 问题: 招聘的银行家类型、数量和预算 - 公司收到各类人员和团队的咨询，预计招聘人员类型为C&I和商业房地产的混合，不设招聘人数上限，2022年招聘增长与2021年相似 [31][32] 问题: 潜在收购目标的特征偏好 - 公司对多种类型的收购目标都持开放态度，包括核心存款驱动、增加费用收入等，会根据机会和财务模型进行评估 [33][34] 问题: 当前贷款利差与上一季度的比较 - 最新数据显示利差收窄35 - 50个基点 [35] 问题: 新贷款收益率情况及核心贷款收益率可持续性 - 不同贷款组合收益率不同，新贷款整体收益率比当前低约25 - 40个基点，但资金成本下降，预计净息差会有一定压缩 [38][39] 问题: 公司贷款收益率高于同行的原因 - 部分原因是关系驱动模式和较少的低收益住宅抵押贷款，且公司贷款谨慎，不追逐高收益 [40][41] 问题: 纽约市办公物业资产类别的健康状况和估值影响 - 公司在办公物业投资组合中占比小，纽约市办公市场强劲，交通和租赁情况良好，预计未来办公空间可能短缺，物业估值良好 [43][44] 问题: 费用压力和净息差压力下效率比率的变化 - 预计效率比率会略有上升，可能达到40%，长期来看随着规模扩大效率有望提高 [45] 问题: BoeFly平台可能提供的机会 - 该平台业务量翻倍，为特许经营商和加盟商创造了更多机会，还可利用客户资源拓展其他业务，实现费用收入增长 [47][48] 问题: 2022年SBA出售收益的展望和利润率情况 - 公司希望2022年SBA出售收益翻倍，利润率保持良好，会继续投入资源发展 [52][53] 问题: SBA产品的主要生产方向 - 主要集中在7a方面 [54] 问题: 低两位数贷款增长的地理机会和垂直领域 - 增长将来自各个市场、垂直领域和团队，各方面分布可能与之前相似，小市场可能因规模小而有一定增长，佛罗里达业务与纽约业务有一定关联 [56][58] 问题: 净息差压缩预期的起始点 - 以当前情况为起点，内部按月评估，对外按季度报告 [60]