财务数据和关键指标变化 - 第三季度运营净收入为5570万美元，同比增长49%，创下历史新高 [7] - 净利息收入为1522亿美元，环比增长10%，净息差增加24个基点至287% [15][21] - 贷款损失拨备为650万美元，主要由于贷款增长和贷款损失准备金因子的轻微增加 [22][28] - 非利息收入为4530万美元，保险收入为2380万美元，同比增长8% [23] - 非利息支出为1168亿美元，环比增加58亿美元，主要由于薪资和福利的增加 [24] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业贷款增长16%，住宅抵押贷款增长10%，消费贷款增长6% [16][18] - 商业贷款余额增加357亿美元，住宅贷款增加52亿美元，消费贷款增加19亿美元 [18] - 保险业务在8月收购了今年的第二家机构，自2002年以来共收购了36家机构 [10] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款市场份额在大波士顿地区排名第四，主要得益于去年11月完成的Century Bank收购 [11] - 存款成本仅上升4个基点，尽管美联储在过去三个月内加息150个基点 [8] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司持续投资于技术，提升数字化能力，改善客户服务和流程效率 [12] - 公司预计2023年净利息收入将实现低两位数的增长，净息差将在2023年初或2022年底进入3%左右的区间 [29][30] - 公司决定终止与Embrace Home Loans的住宅抵押贷款流动安排，主要由于流动性前景的变化 [32] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为当前的投资正在取得回报，尤其是在商业贷款团队扩展方面 [11] - 预计2023年环境将更具挑战性，贷款增长将放缓，但仍将高于长期目标增长率 [30][31] - 公司预计2023年薪资和福利成本将增长6%至75%，主要由于通胀压力和工资调整 [36][37] 其他重要信息 - 公司在第三季度回购了150万股股票，平均价格为1952美元 [16] - 预计第四季度将确认1000万至1500万美元的非现金养老金结算会计费用 [39][41] 问答环节所有的提问和回答 问题: 贷款管道的规模和平均利率 - 商业贷款管道规模与上季度相似，预计第四季度将有良好的贷款关闭量，但2023年增长将放缓 [45] - 新商业贷款的利率在55%至575%之间 [46] 问题: 证券投资组合收益率下降的原因 - 证券投资组合收益率下降主要由于溢价摊销和部分证券的提前还款 [48] 问题: 证券投资组合的缩减计划 - 证券投资组合的现金流约为每月7000万美元，预计每年缩减8亿至85亿美元 [49] 问题: 存款利率的当前水平 - 存款利率因产品种类繁多而难以给出具体数字，预计第四季度存款成本将上升 [50] 问题: 终止与Embrace Home Loans合作的原因 - 终止合作主要由于流动性前景的变化，尽管合作效果良好 [52][54] 问题: 证券投资组合现金流的使用 - 预计证券投资组合的现金流将用于缩减投资组合并支持贷款增长 [56] 问题: 净息差的未来展望 - 预计净息差将在2023年初或2022年底进入3%左右的区间，但进一步展望存在不确定性 [57] 问题: 贷款损失准备金的未来水平 - 预计贷款损失准备金将维持在1%左右的水平，主要由于贷款增长 [58] 问题: 2023年费用增长的驱动因素 - 2023年费用增长主要由于薪资和福利成本的增加，预计增长6%至75% [61][62] 问题: 股票回购计划的未来展望 - 股票回购将取决于市场条件、资本和流动性考虑 [64] 问题: 非应计贷款的收入恢复 - 第三季度有少量非应计贷款的收入恢复 [66] 问题: 借款增加的原因 - 借款增加主要由于存款流出和流动性变化，公司将继续优先使用存款作为主要资金来源 [67][70]