财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度净收入为1020万美元，摊薄每股收益为052美元，资产回报率为157% [14] - 净收入环比增加140万美元，同比增加120万美元 [15] - 净息差扩大21个基点，有形账面价值每股增长035美元 [4] - 非利息收入从第二季度的150万美元下降至944000美元，主要由于贷款销售收入和贷款费用下降 [26] - 非利息支出为1170万美元，环比增加328000美元，主要由于薪资和员工福利增加 [28] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务方面，截至第三季度末，净贷款增长3650万美元，全年累计净贷款增长185亿美元，年化增长率为12% [7][16] - SBA贷款业务保持活跃，但由于利率环境变化，公司暂缓贷款销售 [8] - 存款业务方面，截至第三季度末，存款总额增加2500万美元，但无息存款减少1640万美元 [17] 各个市场数据和关键指标变化 - 新泽西和宾夕法尼亚地区的贷款业务表现良好，分别占新贷款业务的43%和42% [33] - 公司计划在宾夕法尼亚州Westchester和新泽西北部开设新的区域办公室，以支持业务增长 [43][44] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司正在重新聚焦存款业务，以应对利率上升带来的存款成本压力 [9][11] - 公司计划通过多元化商业银行业务机会，包括SBA贷款、基金银行和中间市场业务，进一步推动业务增长 [11][12] - 公司正在探索新的商业机会，如资产基础贷款和小企业贷款，以进一步多元化投资组合 [12] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为公司处于有利位置，能够利用当前市场机会，并在利率上升环境中保持选择性 [10] - 预计存款成本将加速上升，但公司通过严格的存款定价策略，将存款总成本仅增加27个基点 [18] - 公司预计未来几个季度非利息支出将继续小幅增加，主要由于员工增加和通胀压力 [29] 其他重要信息 - 公司第三季度回购了59885股股票，平均价格为1397美元，总计833000美元 [24] - 公司贷款损失准备金占贷款总额的比例从113%下降至109%，主要由于不良贷款减少57% [25] 问答环节所有的提问和回答 问题: 贷款增长前景 - 公司预计贷款增长将保持稳定，尽管存款成本上升可能对贷款增长产生一定影响 [47][48][49][50][51][52] 问题: SBA贷款销售 - 公司目前倾向于持有SBA贷款，但未来可能会根据利率环境变化考虑出售部分贷款 [53][54] 问题: 股票回购和资本回报 - 公司将继续根据股价水平进行股票回购，并考虑在股价显著高于账面价值时增加股息 [56][57] 问题: 存款业务策略 - 公司正在重新聚焦存款业务，但不需要大幅调整现有激励计划 [60] 问题: 基金银行业务 - 公司新成立的基金银行业务团队将专注于C&I贷款和存款业务，预计未来12个月内可实现2000万至4000万美元的业务增长 [62][63][64][65] 问题: 贷款费用下降原因 - 贷款费用下降主要由于SBA服务资产会计处理和缺乏贷款互换活动 [66][67] 问题: 净息差和存款beta - 公司预计净息差将保持稳定，存款beta接近50% [69][70] 问题: 新办公室和人员投资 - 公司在新办公室和人员方面的投资已纳入未来支出预期 [74]