财务数据和关键指标变化 - 一季度综合GAAP基础上，营收、营业利润和每股收益分别增长2%、52%和52%；非GAAP基础上，营收、调整后EBITDA和每股收益较上年分别增长4%、23%和28% [18] - 调整后EBITDA为9000万美元，增长23%，调整后EBITDA利润率扩大至22.9%，较上年同期提升约360个基点 [20] - 非GAAP每股收益为1.06美元，较上年增长28% [20] - 季度活跃账户和GDV较上年分别下降22%和16% [26] - 一季度经营现金流为1.16亿美元，较上年增加3500万美元，季度末控股公司现金为8200万美元 [29] - 重申2022年营收范围为13.9亿 - 14.3亿美元，将调整后EBITDA低端提高500万美元，范围为2.3亿 - 2.4亿美元，非GAAP每股收益范围提高至2.32 - 2.46美元 [33] - 预计二季度营收与上年同期大致持平，调整后EBITDA利润率约为15% - 16%，非GAAP每股收益预计在0.52 - 0.56美元之间 [34] 各条业务线数据和关键指标变化 消费者服务业务 - 营收下降约2600万美元，降幅14%，平均活跃用户收入较上年增长9%，较2020年第一季度增长26%，细分市场利润增加约100万美元，达5400万美元 [21] B2B服务业务 - 营收增加2800万美元，增幅26%，达1.34亿美元，细分市场利润为2200万美元，增加约500万美元，增幅27% [22] 资金转移业务 - 营收增加700万美元，增幅8%，达9700万美元，处理的退税增加29%，现金转账较上年下降14%，细分市场利润增加约1300万美元，增幅26%，达6150万美元 [23] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 技术转型包括将处理活动整合到内部平台、实施现代风险管理工具、创建模块化全数字前端和云原生堆栈转换，完成后公司竞争力和价值将提升，预计每年节省成本至少3500万美元，技术节省1400万美元，2023年有更显著影响，2024年大部分投资将实现回报 [30][31] - 专注GO2bank业务，根据投资回报调整营销支出，确保实现最佳投资回报 [15] - 加强业务发展，管理层与潜在合作伙伴和客户会面，对为更大市场提供创新金融解决方案有信心 [16] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 1 - 2月业务在客户获取和消费者支出方面表现疲软，可能因奥密克戎病例增加；3月底至4月，持卡人获得退税速度加快，消费模式接近预期 [24] - 联邦税收季节今年恢复相对正常，但季度节奏较内部预期和2019年有所延迟 [25] - 尽管面临政府刺激计划结束的不利影响，但公司一季度业绩强于预期，对全年和未来发展充满信心，有望成为更具差异化和竞争力的公司 [7][35] 其他重要信息 - 执行了2500万美元的加速股票回购协议，平均价格略高于每股27美元，计划在2022年剩余时间内执行剩余1亿美元的股票回购授权 [29] - 推出新的技术平台，提高税务业务管理效率；对税务预支产品进行内部承保，提高该业务利润率 [66] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: B2B业务增长驱动因素及利润率情况 - B2B业务是公司潜在的增长引擎，除BaaS业务的大型合作伙伴外，PayCard业务和提前支取工资计划也开始取得进展；利润率的可持续性来自其他BaaS合作伙伴和雇主PayCard渠道，以及成本控制 [38][39] 问题2: GO2bank投资水平及客户获取成本情况 - 公司致力于发展GO2bank业务，根据投资回报调整营销支出，预计随着市场环境变化，客户获取成本将下降，营销资金使用将更高效 [41][42][45] 问题3: 客户获取成本升高的原因及信心来源 - 客户获取成本升高既有季节性因素，也与市场投资资金的周期性有关；随着新银行营销资金减少，公司预计客户获取成本将下降，且公司有充足现金流持续投资业务 [45] 问题4: 直接存款增长驱动因素及PayCard与GO2bank业务的互动情况 - B2B服务渠道的直接存款账户未披露，PayCard账户增长良好，提前支取工资业务带来新的增长机会；PayCard业务与GO2bank业务的经济模式不同 [47][48] 问题5: BaaS平台在人员和技术方面的情况及变化 - 人员方面，BaaS业务团队素质高，近12 - 18个月内90%的团队成员是新加入的；技术方面，公司正在重建平台，虽有追赶空间，但能为合作伙伴提供有效解决方案 [51] 问题6: 市场对NetSpend资产感兴趣但未给予公司相应认可的原因 - 公司认为NetSpend的处理平台老旧，零售业务表现不如公司品牌，而公司正在建设现代内部处理能力，且自有直销渠道表现良好 [53] 问题7: 透支保护产品贡献及网络供应商特许权和欺诈成本情况 - 透支收入较上年有显著增加，且利润率较高，对利润率扩张有重要贡献；网络供应商特许权方面，与4 - 5家供应商谈判成功，获得400 - 600万美元的款项；欺诈成本虽较之前有所下降，但仍处于较高水平，对一季度业绩有拖累 [56][58][59] 问题8: 消费者业务中直接存款活跃账户的增长轨迹 - 由于刺激计划的影响，仍会有同比刺激效应，但根据公司指引，预计到第四季度损益表将实现增长，不同渠道的账户情况会有所不同 [62] 问题9: 正常化税务季节的含义及税务渠道的情况 - 税务业务收入较上年同期有重要增长，但较2019年或2018年仍略低；公司推出新的技术平台，提高了业务管理效率，且对税务预支产品进行内部承保，提高了利润率 [64][66] 问题10: 税务业务中Green Dot卡的存款和消费情况 - 平均退税金额较之前年份较高，部分退税会存入卡中，部分会通过支票发放 [68]