业绩总结 - 2019年巴西的净收入为284亿雷亚尔，同比增长10.2%[7] - 2019年财务利润为R$18.2亿，较2018年增长3.3%[27] - 2019年运营收入为119.8亿雷亚尔，较2018年增长7.1%[56] - 2019年递延净收入为28.4亿雷亚尔，较2018年增长10.2%[56] 用户数据 - 2019年新增个人账户为100.1万，较2018年下降6.7%[61] - 2019年数字渠道在零售银行交易总量中的占比为68%[61] - 2019年通过数字渠道进行的信用交易占比为18%[62] - 2019年通过数字渠道进行的投资交易占比为38%[62] - 2019年通过数字渠道进行的支付交易占比为68%[62] - 2019年通过数字渠道进行的转账交易占比为90%[62] - 2019年零售运营收入中数字操作占比为27%[63] - 2019年数字渠道在零售银行转账数量中的占比为71%[61] 财务指标 - 2019年巴西的递延收益率（ROE）为23.7%，较上年提高1.8个百分点[7] - 2019年信贷总额为5404亿雷亚尔，同比增长14.1%[16] - 2019年个人贷款总额为2398亿雷亚尔，同比增长13.5%[16] - 2019年企业贷款总额为2110亿雷亚尔，同比增长10.1%[16] - 2019年信用卡贷款总额为909亿雷亚尔，同比增长17.4%[16] - 2019年不良贷款率（90天）为3.7%[30] - 2019年贷款损失准备金覆盖率为208%[29] - 2019年信用成本为R$15.5亿，较2018年增长8.5%[32] - 2019年非利息支出增长2.5%，低于通货膨胀率[12] - 2019年非利息费用为R$48.7亿，较2018年增长5.9%[39] - 2019年有效税率为31.7%[45] - 2019年股息和资本利息的支付率为77.6%[44] - 2019年净收入的股息和资本利息占比为5.5%[43] 市场展望 - 2019年巴西GDP增长率为1.2%，2020年预计增长2.2%[49] - 2020年巴西SELIC利率年均预计为4.27%[49] - 2019年正式就业人数为641千，2020年预计为938千[49] - 总信贷组合实际增长10.9%，预计增长8.0%[45] 其他信息 - 2019年员工总数为94.9千人，关闭372个分支机构[40] - 2019年实体分支机构数量为268家，较2018年增加19家[61] - 2019年效率比率为67%[61] - 2019年总支付量增长15.0%[36]