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Live Oak(LOB) - 2022 Q2 - Earnings Call Presentation

业绩总结 - 第二季度净利息收入为8000万美元,较2021年第二季度的7100万美元增长12.7%[7] - 总非利息收入为1.29亿美元,较2021年第二季度的7000万美元增长84.3%[7] - 总收入为2.08亿美元,较2021年第二季度的1.42亿美元增长46.5%[7] - 净收入为9700万美元,较2021年第二季度的6400万美元增长51.6%[7] - 每股摊薄收益为2.16美元,较2021年第二季度的1.41美元增长53.9%[7] - 总资产为91.21亿美元,较2021年第二季度的82.43亿美元增长10.6%[7] - 贷款和租赁总额为70.60亿美元,较2021年第二季度的65.06亿美元增长7.8%[7] - 净利息利润率为3.89%,较2021年第二季度的3.63%上升0.26个百分点[7] 用户数据 - 贷款逾期率(超过30天)为0.12%[39] - 小企业银行组合中,54%的贷款为担保贷款,历史性违约率低[40] - 2022年第二季度贷款生产为$960百万,同比增长25%[21] - 总贷款和租赁组合(不包括PPP)为$6,999百万,同比增长25%[24] - 总存款为$8,156百万,同比增长25%[24] 未来展望 - Live Oak Bank的未来产品增强计划包括小企业运营账户套件和嵌入式银行服务[89] - Live Oak Bank专注于小企业的差异化贷款模型,涵盖30多个贷款垂直领域[89] - Live Oak Bank的投资策略包括通过行业颠覆创造价值,增强市场竞争力[89] 新产品和新技术研发 - Live Oak Bank的直接投资包括对Finxact的销售,显示出其在金融科技领域的活跃度[80] - Live Oak Ventures在多个融资轮中参与了多家金融科技公司的投资,包括Apiture、Orum和Greenlight等[78] 市场扩张和并购 - 2022年第二季度普通股权益一级资本比率为13.1%[43] - 2022年第二季度总资本比率为14.2%[43] - 2022年第二季度一级资本杠杆比率为9.4%[43] 负面信息 - SBA担保贷款销售的净收益为400万美元,较第一季度的2000万美元下降80%[19] - SBA担保贷款销售额为$50百万,较上季度下降73%[28] - 2022年第二季度信贷损失准备金为530万美元,较2021年第二季度的180万美元增长194.4%[60] 其他新策略和有价值的信息 - 报告期内,调整后的净利息收入为78.7百万美元,较上一季度增长7.1%[64] - 总非利息收入为128.5百万美元,较上一季度增长292.5%[64] - 报告期内,效率比率为38.8%,较上一季度下降20.5%[66]