公司概况 - 公司是一家社区银行，总部位于纽约州诺威奇，成立于1856年，在纳斯达克上市，股票代码为NBTB，市值17.7亿美元，机构持股比例为58%[52][49] - 公司业务涵盖零售银行、商业贷款、消费贷款、财富管理、退休计划服务和保险等领域，拥有140家分行和约200台ATM机，员工1858人[52][54] 市场与存款 - 约51%的存款来自NBTB排名前5的大都市统计区，约92%来自排名前10的县，约72%来自排名前5的县[1] - 约38%的存款位于NBTB市场份额至少为20%的县[60] 战略举措 - 包括有机增长、新英格兰扩张、利用市场干扰和有纪律的收购等[7] - 执行长期增长战略，包括继续发展退休计划管理、财富管理和保险业务，进行机会性收购，通过数字计划提升客户和员工体验，执行技术路线图，专注于技术支持的太阳能住宅贷款[13] 财务表现 - 截至2022年12月31日，资产117.4亿美元，贷款81.5亿美元，存款95亿美元，财富管理资产43.8亿美元，EPIC管理资产262.3亿美元，ROATCE为16.89%[53] - 2022年第四季度净利息收入1.002亿美元，净利息收益率3.68%，净利润3610万美元，摊薄后每股收益0.84美元[71] 贷款与资产质量 - 贷款较2022年第三季度增加2.454亿美元，增幅3.1%，贷款与存款比率为85.8%[71][79] - 2022年非执行贷款与贷款总额的比率下降，净冲销与平均贷款的比率为0.11%，低于2021年的0.14%[222] 费用收入 - 2022年第四季度非利息收入3430万美元，占总收入的26%，高于同行中位数20%[40] - 费用收入来源多元化，包括退休计划管理（31.1%）、财富管理（23.3%）、保险服务（10.0%）等[32] 新英格兰扩张 - 是少数资产超过100亿美元的新英格兰银行之一，在佛蒙特州、马萨诸塞州、新罕布什尔州、缅因州和康涅狄格州开展业务，各地区贷款和存款余额不同[2] - 新英格兰市场存在市场干扰带来的机会，就业机会良好，企业数量多，人口密度高，家庭收入中位数高，有望受益于波士顿经济增长和大城市的人口流入[14] 技术与数字化 - 采用以客户为中心的数字思维，拥有专有客户体验交付平台，推动数字服务的采用和满意度[43][46] - 数字采用率显著提高，消费者数字采用率增长94%，移动钱包增长140%，移动存款金额增长181%，自助服务交易增长74%，借记卡刷卡次数增长4%[172][64][65] 收购与整合 - 采用战略和选择性的收购策略，过去十年收购了8家公司，包括1家银行和7家非银行实体[28] - 待完成的收购将扩大公司在纽约上州芯片走廊的覆盖范围，延伸至哈德逊河谷[25] 社会责任与认可 - 致力于ESG原则，董事会对ESG事项进行监督，积极参与和监测公司的ESG工作，制定各支柱的行动计划，定期评估现有ESG实践并确定进一步发展的机会，公开披露公司的努力和进展[122][124] - 获得多项外部认可，包括入选《福布斯》2022年世界最佳银行、J.D. Power 2022年美国零售银行满意度研究、《奥尔巴尼商业评论》康涅狄格州最佳工作场所等[135][127]