业绩总结 - 2019财年净资产收益率(ROAA)为1.87%，净股本收益率(ROAE)为10.7%，净有形股本收益率(ROATCE)为13.0%[5] - 2019年公司连续41年实现正净收入，且在23年中有19年创下净收入纪录[11][12] - 2019年公司总贷款余额为175亿美元，贷款组合的变化影响净利息利润率[29] - 2019财年总贷款的净核销比率为0.11%，其中非购买贷款为0.09%，购买贷款为0.39%[48] - 2019年公司效率比率为34.9%[66] 用户数据 - 截至2019年12月31日，非购买贷款的不良贷款（NPLs）为2400万美元，占总非购买贷款的0.15%[55] - 截至2019年12月31日，不良资产（NPAs）为4300万美元，占总资产的0.18%[55] - 截至2019年12月31日，逾期30天以上的非购买贷款为3100万美元，占总非购买贷款的0.19%[60] - 截至2019年12月31日，次级非购买贷款占总风险资本（TRBC）的比例为2.71%[60] - 截至2019年12月31日，总不良资产（NPAs）占总风险资本（TRBC）的比例为1.11%[63] 未来展望 - 公司致力于通过多种贷款渠道实现贷款增长，同时降低利息负担[18] - 2019年第四季度，核心利差下降了10个基点，主要由于联邦储备委员会降低了联邦基金目标利率[40] - 2019年第四季度，投资证券的有效久期为3.05年[35] - 2019年第四季度，投资证券的平均寿命为3.29年[35] - 2019年12月31日的总风险资本比率为15.57%[124] 新产品和新技术研发 - 公司在风险、合规和技术基础设施方面的投资已导致效率比率在行业中保持最佳水平[68] - RESG的贷款成本比率（LTC）为50.1%，贷款价值比率（LTV）为41.8%[75] - RESG在过去17年中，资产质量优秀，年加权平均净坏账率仅为14个基点[74] - RESG贷款的未偿还余额在2019年12月31日为93.9亿美元[77] - RESG贷款的未资助余额在2019年12月31日为113.3亿美元[77] 市场扩张和并购 - 公司在10个州拥有254个办事处[5] - 截至2019年12月31日，RESG的总承诺金额为195.76亿美元[88] - 262笔贷款中，承诺金额在600百万美元以上的贷款为1笔，承诺金额为6.64亿美元[88] - 贷款承诺在300百万至399百万美元区间的贷款数量为4笔，承诺金额为13.66亿美元[88] - 贷款承诺在200百万至299百万美元区间的贷款数量为16笔，承诺金额为37.40亿美元[88] 负面信息 - 非购买贷款的收益率在最近几个季度受到美联储降息的影响而下降[28] - 2019年第四季度，COIBD（成本资金利率）下降了12个基点，第三季度下降了6个基点[41] - 投资证券的总量在过去四个季度中有所减少，原因是未能找到足够的符合要求的证券来替代证券偿还[33] - 2019年第四季度，贷款/存款比率为95%，接近历史范围的中点[117] - 过去10年，公司的每股有形账面价值增长了590%[128]