公司概况 - 成立于1868年，是当地历史最悠久、规模最大的存款机构之一，总资产126亿美元，总贷款100亿美元，市值22亿美元，存款106亿美元[10][11] - 2021年被《福布斯》评为美国最佳银行之一，在马里兰州排名第一，还获得多个职场相关荣誉[11] 财务表现 - 2021年核心平均资产回报率1.65%，效率比率46.17%，净息差稳定在3.56%[14] - 2021年第四季度核心平均资产回报率1.48%，财富管理收入同比增长17%，存款服务费同比增长20%，银行卡手续费增长16%，总风险资本比率14.55%，非GAAP效率比率50.17%[32] 资产质量 - 贷款组合多元化，总收益率4.24%，资产质量指标始终优异[15] - 2021年非应计贷款/贷款为0.46%，净冲销/平均贷款为0.01%，不良贷款/贷款为0.49%，准备金/贷款为1.10%[114][115][117][118] 资本与流动性 - 平均股权与平均资产比率11.85%，有形普通股权益比率9.21%，资本状况良好[17] - 2021年底核心存款占总生息资产的82.6%，可供出售证券质押比例为36.1%，流动性压力测试表现良好[95] 业务布局 - 是大华盛顿特区地铁地区顶级商业银行，产品全面，非利息收入占总收入的19.4%[17] - 财富管理业务AUM达61亿美元，抵押贷款业务2021年发起额19亿美元，销售利润率2.17%[83] 风险管理 - 对利率敏感性进行管理，2021年7月出售价格敏感性高的债券，100个基点向上冲击下市值变化减少23%[102] - 信用风险方面，2021年贷款损失准备金减少5.63亿美元，主要因经济状况改善[122] 公司战略 - 2024年前投资1500 - 2000万美元进行技术和数字化转型，包括构建全渠道银行平台、实施企业集成层等[21] - 有显著的有机和收购增长机会，管理层经验丰富，有成功整合记录[11][15] 社会责任 - 2021年3月发布首份企业责任报告，致力于信息披露和透明度[19] - 董事会多元化，女性和少数族裔成员占四位，员工中女性占59%，少数族裔占38%[19] 经济预测 - 采用穆迪对当地市场MSA的经济预测，失业率等关键宏观经济变量的基线预测持续改善[133][139] - 合理且可支持的预测期为两年经济展望[141] 管理团队 - 管理团队经验丰富，核心成员在金融服务行业拥有25 - 30年以上经验[160][166][173][179][185][186] - 涵盖总裁兼CEO、首席财务官、首席运营官等多个关键职位[160][165][172][177][183][184]