财务数据和关键指标变化 - 第三季度每股收益（EPS）为0.29美元，净利差（NIM）显著扩展至250个基点，相较于2024年第一季度的221个基点，提升了29个基点 [10][5] - 现金和非利息支出水平环比增加至5740万美元，预计第四季度和2025年将保持相对平稳 [6][11] - 贷款损失准备金为1160万美元，较前几季度有所增加，主要由于CECL模型的增强 [12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 核心存款在第三季度增长超过5亿美元，商业贷款组合增加了1.25亿美元，预计年末总贷款将达到约110亿美元 [4][6] - 新商业贷款的加权平均利率约为8% [6] 各个市场数据和关键指标变化 - 业务存款年初至今增长了13亿美元，消费者存款保持稳定，市政存款方面则利用核心存款退出了一个高成本的市政关系 [22][20] - 预计未来几个月将继续看到新账户和新关系的积极流入 [21] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划在2025年继续扩展核心存款和商业贷款，招聘新团队以支持增长 [8][20] - 公司在本地市场的竞争中表现出色，吸引了大量存款和贷款团队 [8] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的NIM扩展持乐观态度，预计2025年NIM将达到3%以上，2026年可能超过3.25% [16][15] - 由于利率下降，预计贷款和存款之间的利差将继续改善 [9][14] 其他重要信息 - 资产质量保持良好，净违约率仅为15个基点，早期逾期贷款减少28% [6][26] - 资本比率持续提升，总资本为14.8%，普通股权益一级资本比率为10.2% [7] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于存款增长的趋势 - 管理层表示，过去一年半在存款方面的招聘取得了显著成效，存款增长至约15亿美元，DDA占比在35%至37%之间 [17][18] 问题: 关于贷款增长的前景 - 管理层指出，C&I和医疗保健领域的贷款活动强劲，预计未来将继续保持良好的贷款增长 [32] 问题: 关于贷款损失准备金的预期 - 管理层预计在未来9到12个月内，贷款损失准备金将逐步达到90个基点至100个基点的水平 [34][35] 问题: 关于收购的可能性 - 管理层表示，虽然对收购持开放态度，但目前更专注于有机增长，特别是在新团队的成功招聘方面 [42][44]