财务数据和关键指标变化 - 公司贷款组合整体下降了约20% 主要由于新客户贷款减少 新客户贷款同比下降47% 但9月同比下降幅度缩小至约1/3 [10][11] - 60天逾期贷款率从去年9月的8%下降至今年9月的6.2% [21] - 90天逾期贷款减少了1180万美元 导致拨备减少 拨备率从4%下降至2.8% [23] - 净坏账率为14.5% 预计未来将保持在这一水平 [32] 各条业务线数据和关键指标变化 - 新客户贷款需求在疫情期间大幅下降 公司调整了承销标准以应对潜在风险 [9] - 新客户贷款申请量在Q1和Q2逐月增加 逐步接近正常水平 [10] - 2500美元以下的小额贷款占比从去年9月的66%下降至今年9月的60%以上 [38] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续谨慎控制营销支出 直到获客成本恢复到疫情前水平 [12] - 公司认为贷款组合收购是其长期增长战略的重要组成部分 并在夏季完成了多笔收购 [40][41] - 公司引入了新的承销模型 专注于风险较低的新客户 [33] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司预计未来贷款组合风险将随着新客户比例增加而上升 [16] - 公司增加了拨备以应对未来不确定性 [17] - 公司认为当前经济环境下 贷款定价能力有限 [38] 其他重要信息 - 公司修改了10-Q报告中的逾期贷款披露方式 但不影响拨备计算 [20] - 公司在Q2进行了股票回购 但由于股价上涨 稀释股份数增加 [27][28] - 根据债务协议 公司目前有2600万美元可用于股票回购 未来可回购金额将增加到合并收入的50% [30] 问答环节所有的提问和回答 问题: 贷款增长趋势和未来展望 - 公司看到贷款需求持续增长 9月贷款量同比增长19% 新客户贷款需求逐步恢复 [8][10] - 未来贷款增长将取决于刺激政策和失业率等宏观经济因素 [11] 问题: 坏账率和拨备情况 - 公司预计在当前贷款组合结构下 坏账率将保持稳定 [16] - 90天逾期贷款减少导致拨备下降 [23] - 公司增加了拨备以应对未来不确定性 [17] 问题: 10-Q报告修改原因 - 修改是由于内部报告方式的变化 不影响拨备计算 [20] 问题: 股票回购情况 - Q2回购集中在季度后期 由于股价上涨 稀释股份数增加 [27][28] - 根据债务协议 公司目前有2600万美元可用于股票回购 [30] 问题: 新客户贷款坏账率 - 公司未披露具体数字 但表示新客户坏账率远高于平均水平 [33][37] 问题: 贷款定价能力 - 由于新客户贷款减少 整体贷款收益率下降 [38] 问题: 贷款组合收购市场 - 公司认为收购市场仍然存在 并已完成多笔收购 [40][41] 问题: 小额贷款占比 - 2500美元以下贷款占比从66%下降至60%以上 [38][43] 问题: 军事贷款利率合规情况 - 公司未提供具体数据 但表示新客户贷款利率可能高于36% [46][47]