财务数据和关键指标变化 - 公司第四季度的坏账率上升了8.3%，而前九个月的平均增长率为29.1%，显示出坏账率的增长趋势有所放缓 [17] - 公司在第四季度的坏账增长逐月变化：1月增长8.6%，2月下降1.2%，3月增长20.9% [17] - 4月的表现优于3月，尤其是在4月的最后两周，公司看到了强劲的催收表现和逾期账户的改善 [17] - 公司预计CECL（当前预期信用损失模型）的调整约为2030万美元，但不包括与COVID-19相关的调整 [29][30] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司在3月中旬暂停了营销活动，并更新了承销标准，导致客户需求下降 [7] - 4月新客户和再融资的贷款量分别下降了80%和50% [38] - 公司近期在特定地区重新启动了营销渠道，并开始看到需求的回升 [39] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在3月13日左右开始经历非必要业务和学校的关闭，导致客户流动性下降 [7] - 4月，随着更多州实施居家令和非必要业务关闭，贷款需求进一步下降 [38] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司加快了与数字存在和在线贷款相关的项目，目前正在为部分客户试点在线申请、远程签名和远程资金发放 [8] - 公司将继续优先考虑内部沟通，确保团队士气高涨，并智能地满足客户需求和协调技术与运营团队 [11] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司管理层认为，尽管COVID-19带来了不确定性，但基于第一季度和4月的数据，目前没有看到显著的额外损失 [19] - 公司预计未来几个季度需求将回升，并将继续投资于新客户，只要这些客户的长期价值具有合理的回报 [42] 其他重要信息 - 公司为受COVID-19影响的客户提供了延期付款、免除滞纳金等服务 [10] - 公司定期调查分支团队的工作生活平衡和士气，以确保能够更好地服务社区 [10] 问答环节所有提问和回答 问题: 为什么在CECL实施前释放准备金？ - 公司解释称，尽管坏账率上升，但90天以上逾期账户的减少使得公司决定释放部分准备金 [16][17] - 公司预计CECL的实施将带来2030万美元的调整，但不包括COVID-19相关的影响 [29][30] 问题: 4月的贷款需求趋势如何？ - 公司在3月中旬开始看到贷款需求下降，4月新客户和再融资的贷款量分别下降了80%和50% [38] - 公司近期在特定地区重新启动了营销渠道，并开始看到需求的回升 [39] 问题: 公司对新客户增长的策略是否有变化？ - 公司表示，尽管4月新客户贷款申请量下降，但审批率保持不变，公司将继续投资于新客户，只要其长期价值具有合理的回报 [41][42] 问题: 公司是否会接近净资本契约？ - 公司表示，截至财年末，净资本契约的缓冲空间为4950万美元，公司对此感到满意 [43] 问题: 本季度的实际税率是多少？ - 公司表示，本季度的实际税率约为18%，排除一次性项目的影响 [48][49]