财务数据和关键指标变化 - 公司全年增长率为12.3%，其中4%至5%的增长来自第三季度的收购，其余7.5%至8%的增长为有机增长，主要得益于营销改进、数字渠道扩展以及客户口碑传播 [9][10][11] - 保险收入增长加速，主要由于部分收购发生在依赖保险产品的州，预计保险收入将与整体投资组合增长保持一致 [12] - 公司第四季度回购了60万股股票，当前授权下仍有240万股可回购，信用额度下还有2230万美元可用于回购 [14][17] 各条业务线数据和关键指标变化 - 保险业务增长与收购的州市场相关，预计未来将与整体投资组合增长同步 [12] - 重复借款客户的信用表现稳定，逾期率和坏账率有所改善 [13] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司增长覆盖了整个业务区域，尽管部分竞争对手在某些地区缩减业务，但公司并未完全依赖这些地区的客户转移 [25] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司通过收购和有机增长策略推动业务扩展，特别是在依赖保险产品的州市场 [9][12] - 公司将继续利用回购作为资本配置的优先选择，特别是在短期和中期内 [14][17] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为税收延迟对公司第四季度影响有限，税收准备业务同比增长17%，可能与政府停摆和公司提供的代理服务有关 [15] - 公司预计未来税率将保持在23%至24%之间，如果能够继续购买州税收抵免或调整州税收结构，税率可能降至22%至23% [22] 其他重要信息 - 公司第四季度税收准备业务增长17%，可能与政府停摆和公司提供的代理服务有关 [15] - 公司预计未来税率将保持在23%至24%之间，如果能够继续购买州税收抵免或调整州税收结构，税率可能降至22%至23% [22] 问答环节所有提问和回答 问题: 公司增长加速的原因 - 增长主要来自第三季度的收购（贡献4%至5%的增长）以及有机增长（7.5%至8%），后者得益于营销改进、数字渠道扩展和客户口碑传播 [9][10][11] 问题: 保险收入增长的原因 - 保险收入增长与收购的州市场相关，预计未来将与整体投资组合增长同步 [12] 问题: 重复借款客户的信用表现 - 重复借款客户的信用表现稳定，逾期率和坏账率有所改善 [13] 问题: 股票回购计划和授权 - 公司第四季度回购了60万股股票，当前授权下仍有240万股可回购，信用额度下还有2230万美元可用于回购 [14][17] 问题: 税收延迟对公司的影响 - 税收延迟对公司第四季度影响有限，税收准备业务同比增长17%，可能与政府停摆和公司提供的代理服务有关 [15] 问题: 未来税率预期 - 公司预计未来税率将保持在23%至24%之间，如果能够继续购买州税收抵免或调整州税收结构，税率可能降至22%至23% [22] 问题: 竞争对手缩减业务对公司的影响 - 公司增长覆盖了整个业务区域，尽管部分竞争对手在某些地区缩减业务，但公司并未完全依赖这些地区的客户转移 [25]