财务数据和关键指标变化 - 公司本季度负拨备75万美元，主要因降低商业房地产投资组合中与逾期趋势和分类相关的一个定性因素，该因素在疫情期间增加，现因投资组合表现稳定，将其降至疫情前水平 [20][21] - 2022年第一季度剔除PPP贷款影响后，净息差为2.81%，2021年第一季度为2.94%，息差减少13个基点，存款利率自2020年以来基本平稳，贷款利率因市场竞争持续下降 [22] - 本季度GAAP基础上税率约为19%，过去几个季度约为21%，该较低税率是因RSU归属带来的税收优惠，之后会恢复到之前水平 [34][36] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合（剔除PPP贷款）增长约1.7%，尽管第一季度有6000万美元还款，还款源于企业出售、资产出售或资产在其他地方再融资，且业务管道强劲 [14] - 贷款组合中约35%为可变利率或未来12个月内到期 [27] 各个市场数据和关键指标变化 - 信贷组合中约50%贷款余额在爱荷华州中部市场，25%在爱荷华州东部，25%在明尼苏达州，各地区经济基础良好 [9] - 爱荷华州东部市场市场份额持续增加，业务管道强劲，但因建筑成本高和利率上升，在建项目总数减少 [12] - 明尼苏达州各区域中心业务持续增长，贷款增长强劲，C&I业务推动核心存款和资金管理业务增长 [17] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续专注与现金流良好和/或流动性强的优质客户开展业务，市场流动性充足，获取优质利差贷款存在挑战 [11] - 公司持续招聘经验丰富的银行家，以促进业务增长 [15] - 公司计划5月开始在曼凯托和西得梅因建设银行大楼 [6] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司第一季度业绩创纪录，信贷质量非常强，连续三个季度末贷款组合中无30天逾期贷款 [5] - 尽管预计第二季度有近6000万美元额外还款，但业务管道良好，有信心在第二季度弥补还款缺口 [26] - 公司认为即使利率上升和经济可能下滑，信贷组合仍将保持良好，因客户组合资产负债表强劲且流动性充足 [33] 其他重要信息 - 公司董事会宣布向5月11日登记在册的股东支付每股0.25美元股息，5月25日支付 [6] - 公司获得多家出版物认可，被评为2021年美国表现最佳的社区银行之一，包括入选Piper Sandler、Raymond James和S&P Global的前25名榜单 [6] 总结问答环节所有的提问和回答 问题：贷款增长方面，是否还有其他大额还款，以及对今年剩余时间贷款增长的看法 - 第二季度有因资产出售带来的近6000万美元额外还款，但业务管道良好，有信心在第二季度弥补还款缺口 [26] 问题：利率上升情况下，贷款组合中可变或可调整利率的比例，以及负债端与联邦基金利率挂钩的存款比例 - 贷款组合中约35%为可变利率或未来12个月内到期，预计贷款仍会面临压力，市场竞争激烈；存款端部分存款对联邦基金利率更敏感，预计贝塔值可能高于其他金融机构，公司正在积极管理利率敏感性 [27][28] 问题：AOCI减值是否会改变公司对资产负债表增长或近期资本回报的看法 - 不会显著改变，这是预期内的，在利率上升环境下投资组合价值下降是行业普遍现象，属于会计层面影响 [30] 问题：是否有招聘银行家的机会，以及对未来几个季度费用的影响 - 公司一直在寻找优秀银行家，但暂无计划招聘；若招聘，会选择有经验的创收人员，对费用的影响可能是短期的 [31][32] 问题：如果美联储过度收紧导致经济硬着陆，对投资组合哪部分会更担忧 - 公司投资组合多元化，无特定细分贷款类别，当前客户组合资产负债表强劲且流动性充足，即使经济衰退，信贷组合仍将保持良好 [33] 问题：本季度较低的税率是否为预期的运行水平，还是会恢复到之前水平 - 较低税率是因RSU归属带来的税收优惠，之后会恢复到之前约21%的水平 [36]