财务数据和关键指标变化 - 年初至今ROE近21% [6] - 年初至今贷款增长约10%，存款增长近20% [6] - 仅九个月已超去年全年创纪录收益，实际八个月就已达成 [6] - 截至9月30日季度末，无逾期超30天贷款 [6] - 董事会宣布每股0.24美元股息，11月24日支付给11月10日登记股东 [6] - 季度末PPP贷款余额4700万美元，目前降至约3500 - 3600万美元 [21] - 季度末有160万美元未摊销发起费用待确认 [21] - 第三季度PPP贷款确认约160万美元收入，去年同期140万美元；年初至今九个月确认580万美元，去年同期240万美元 [22] 各条业务线数据和关键指标变化 - 全年贷款增长10%，第三季度约4%，主要为房地产担保交易，部分工商业贷款 [15] - 第四季度预计因资产出售或再融资有7500万美元贷款偿还 [15] - 明尼苏达四个市场贷款余额增至近6亿美元，工商业业务推动核心存款和资金管理业务增长 [19] 各个市场数据和关键指标变化 - 贷款和存款增长来自所有市场，明尼苏达市场更为突出 [16] - 爱荷华东部市场持续增长且表现强劲 [33] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 招聘三名商业银行业务人员，两名已入职，另一名下周入职 [6][16] - 明尼阿波利斯圣克劳德市场新大楼预计今年晚些时候完工，计划1月中旬迁入；曼凯托市场已购建筑用地，计划2022年第一季度末开工；奥瓦通纳市场正在寻找新建筑选址 [19] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司在非疫情协议下运营，本季度表现出色 [6] - 信用质量良好，观察名单贷款数量少，无逾期贷款，客户流动性充足，预计信用组合无意外情况 [8][9][13] - 第四季度拨备预计在适度负拨备至适度正拨备的窄幅区间 [25] - 第四季度净息差预计保持稳定或略有改善 [26] - 预计未来各市场将持续稳健增长 [37] 其他重要信息 - 有一笔250万美元特定准备金的非应计贷款，预计年底基本消除 [9] - 密切跟踪受疫情影响的酒店和电影院信贷，它们已恢复正现金流 [11] - 薪资保护贷款余额降至不足4000万美元，预计年底余额极小 [11] - 无仍在实施的新冠贷款修改，所有相关贷款已恢复标准摊销条款 [12] - 近期监管检查无风险评级变化或信贷讨论 [12] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 公司增加商业银行业务人员的计划及目标市场 - 目前无具体增加计划，若有经验丰富人员出现且符合要求，可能会招聘；爱荷华东部市场有增长潜力，可能是下一个招聘地点 [31][33] 问题: 商业借款人对通胀的担忧及通胀对公司费用的影响 - 有相关讨论和谨慎态度，建筑成本上升使部分开发商推迟计划；房屋建设业务虽成本上升但需求仍在；工商业客户存在库存获取问题，但客户流动性强，整体业务基础良好 [34][35] 问题: 贷款增长在短期放缓后的长期展望 - 增加业务人员将有助于贷款增长，预计明尼苏达市场将持续增长，未来各市场也将保持稳健增长 [36][37] 问题: 近期费用展望 - 预计费用不会显著变化，第三季度招聘的三名业务人员不会导致费用大幅增加 [38] 问题: 确认剩余非应计贷款的特定准备金金额 - 一笔重要非应计贷款有250万美元特定准备金，该贷款本季度总承诺减少800万美元，预计11月初另一笔房产出售后金额将降至不显著水平，年底基本消除 [39][40] 问题: 净息差对短期利率上升的反应 - 虽有部分存款与短期利率挂钩，但基于模型，预计净利息收入将略有增加 [42]