财务数据和关键指标变化 - 2020年公司增加贷款损失准备金约70%，费用化并增加1200万美元 [9] - 2020年公司实现创纪录的一年，收益增长14% [9] - 2020年公司净利息收益率为3.2%，与排除PPP贷款后的情况基本相同 [25] - 2020年公司PPP贷款产生470万美元利息收入，收益率为3.15% [23][25] - 2020年公司有1笔2020美元的冲销和20.2万美元的回收，净回收约20万美元 [26] - 预计2021年第一季度拨备将远低于2020年最后三个季度 [27] - 预计2021年净息差可能会适度压缩 [28] - 第四季度平均资产为29.57945亿美元，平均权益为2.18941亿美元，平均贷款为22.42736亿美元 [29][30] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第四季度，不包括PPP交易，贷款增长略高于4%；全年，不包括PPP贷款，贷款增长略高于8% [12][13] - 全年平均存款增长略低于30% [14] - 年末，22亿美元贷款组合中，有两笔总计1.8万美元的贷款逾期30天以上；2020年有1笔1572美元的冲销 [15] - 年末，公司有1.4亿美元（占贷款的6.14%）的贷款进行了修改，其中6000万美元按月支付利息，8000万美元本息完全递延 [20] 各个市场数据和关键指标变化 - 除爱荷华州中部市场相对持平外，所有市场贷款均有增长 [13] - 所有市场存款均有增长，主要来自现有客户 [14] - 罗切斯特市场的梅奥诊所已恢复到满负荷运营 [21] - 爱荷华州东部市场受爱荷华大学影响，情况逐渐恢复正常 [22] - 明尼苏达州的新市场（奥瓦通纳、圣克劳德和曼凯托）客户基础强劲且繁荣 [22] - 年末，明尼苏达州新市场贷款约2.6亿美元，存款约1.25 - 1.3亿美元 [39] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划将约1亿美元投入逆回购计划，以赚取1.25%的隔夜利息 [34] - 公司认为明尼苏达州新市场是一个高增长领域，未来将继续发展 [41] - 公司计划在明尼苏达州圣克劳德郊区的萨特尔建造一座大楼，预计2022年初投入使用 [46] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2020年是不平凡的一年，公司遵循了所有COVID安全协议，且服务未中断 [7][8] - 公司认为自己可以被评为美国PPP示范银行之一 [8] - 公司预计2020年发放的大部分PPP贷款将在今年内获得全额豁免 [38] - 公司认为监管资本比率良好，风险状况可控，对资本状况没有担忧 [44] 其他重要信息 - 公司董事会已批准将季度股息从每股0.21美元提高到0.22美元，支付日期为2月24日，记录日期为2月10日 [7] - 公司预计在3月1日左右提交10 - K报告和委托书 [30] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 本季度公司流动性增加的潜在驱动因素是什么，以及公司计划如何使用这些流动性？ - 驱动因素包括第四季度公共基金客户存入1亿美元，年末一些企业的年终交易资金流入银行，部分资金在1月已流出 [33] - 目前公司持有约2亿美元流动性，计划将约1亿美元投入逆回购计划，赚取1.25%的隔夜利息，并预计第一季度会有一些存款流出 [34][35] 问题2: 本季度贷款增长的来源以及对未来一年贷款增长的看法？ - 第四季度贷款增长主要来自所有市场，但爱荷华州中部市场稍显滞后，主要是房地产担保交易，包括一些大型自有企业和多户住宅交易 [36] - 公司有大约2亿美元的建设承诺，预计会带来一些增长；同时，第一期PPP贷款的豁免活动目前较为活跃，预计2020年发放的大部分PPP贷款将在今年内获得全额豁免 [37][38] 问题3: 明尼苏达州市场的最新情况以及年末该市场的贷款和存款余额？ - 明尼苏达州新市场表现良好，年末贷款约2.6亿美元，存款约1.25 - 1.3亿美元，这些市场是公司强大的工商业市场，没有大量投资者开发商类型的房地产贷款 [39] - 公司唯一的遗憾是由于疫情限制，无法与潜在客户进行面对面交流，但认为该市场未来仍将是高增长领域 [40][41] 问题4: 对资本管理的最新看法以及进入新一年的展望？ - 公司所有监管比率在过去几年一直保持稳定，均远高于资本充足要求并满足巴塞尔协议III要求 [43] - 流动性流入使资产负债表膨胀，互换合约的市场价值下降也导致股权比率降低，但公司股权比率仍略高于7%，风险状况和监管资本比率良好，没有担忧 [44] 问题5: 未来几个季度费用基础的发展趋势？ - 如果世界进一步开放，公司的业务发展和客户招待费用可能会增加，但除此之外，费用不会有太大变化 [45] - 公司将有正常的年度薪资增长，占用费用今年变化不大，明年在明尼苏达州萨特尔建造的大楼预计2022年初投入使用 [46] - 公司过去两年员工人数基本没有变化，目前全职员工人数约为170人 [47][48]