财务数据和关键指标变化 - 第三季度有非经常性利息收入项目，非应计贷款全额还款收回17.5万美元银行利息，提前还款收取34万美元提前还款罚金和未摊销递延费用 [20] - 第三季度FDIC成本为零，预计第四季度也为零，2020年第一季度将确认约9万美元信贷 [21] - 年初至今明尼苏达业务净成本约140万美元，第三季度约30万美元 [22] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款活动自年初增长6.7%，第三季度增长约2.5%，但第三季度有超5000万美元意外还款 [9] - 信托服务手续费收入因处理的一个遗产案获得法院批准的7万美元额外费用而有所增加 [31] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在得梅因、爱荷华市、罗切斯特、圣克劳德、曼凯托和奥瓦通纳等社区开展业务，这些社区经济强劲，无人口或经济萎缩地区 [17] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划在明尼苏达市场通过完善技术和设备来加速存款增长 [15] - 公司在新市场招聘当地优秀银行家，组建团队并建立社区董事会，以复制在罗切斯特的成功经验 [40] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司虽受明尼苏达扩张投资影响，但仍实现历史最佳季度业绩，且扩张业务接近盈亏平衡点，有望年底实现盈利 [5][6] - 第四季度贷款业务有望强劲增长，存款增长也将改善 [10][11] - 公司贷款质量良好，关注名单占比低于3%，非应计和次级信贷处于历史低位 [13] 其他重要信息 - 公司董事会批准每股0.21美元的季度股息，记录日期为11月6日，支付日期为11月20日 [6] - 公司董事会任命退休银行家Patrick J. Donovan为新董事 [7] - 公司决定推迟实施CECL [35] 问答环节所有提问和回答 问题: 34.1万美元提前还款罚金是否计入净利息收入 - 是的 [25] 问题: 存款增长带来的流动性过剩原因及利润率趋势 - 6月底出售部分投资增加了流动性，但第三季度贷款增长未达预期，预计第四季度贷款增长将消耗多余流动性，利润率已触底并有望改善 [27][28][29] 问题: 信托服务和其他业务手续费收入增长的原因 - 信托服务手续费收入增长是因为处理的一个遗产案获得法院批准的7万美元额外费用，同时销售工作也带来了一定收益 [31][34] 问题: 公司是否计划推迟实施CECL - 公司决定推迟实施CECL [35] 问题: 新市场从布雷默银行吸纳的资产市场份额及与竞争对手的比较 - 公司在新市场招聘了当地优秀银行家，组建团队并建立社区董事会，扩张进展与罗切斯特类似，曼凯托潜力与罗切斯特相当，奥瓦通纳约为其50%，圣克劳德约为其两倍 [40][41][43] 问题: 新市场银行家是否有富国银行背景 - 曼凯托和奥瓦通纳的部分银行家有富国银行背景，圣克劳德较少 [45]