财务数据和关键指标变化 - 2022年公司营业收入为6191.39亿元人民币，同比增长4.47%，归属于股东的净利润同比增长5.2% [9] - 净利息收入同比增长8.36%，净息差保持稳定，成本控制效果显著 [9] - 集团资产和负债增长率分别为8.2%和8.1%，国内人民币贷款和存款增量均创历史新高 [10] - 不良贷款率为1.32%，拨备覆盖率为188.73%，资本充足率为17.52%，较2021年有所提升 [11] 各条业务线数据和关键指标变化 - 制造业中长期贷款余额同比增长6.23%，民营企业贷款增长超过19% [13] - 科技金融领域为近5万家企业提供超过1万亿元的信贷支持，科技企业金融支持总额达4559亿元 [16] - 绿色信贷余额达1.98万亿元，同比增长41.08% [17] - 普惠金融贷款余额增长39.3%，客户数量增长20.87% [18] - 跨境人民币结算量达10.4万亿元，跨境收付款增长85% [19] - 消费金融贷款规模稳步增长，非住房消费贷款增长50% [23] - 财富管理业务中，个人客户金融资产规模近13万亿元，私人银行客户资产管理规模达2.42万亿元 [25] 各个市场数据和关键指标变化 - 国内人民币贷款和存款增量创历史新高，个人存款首次超过公司存款 [10] - 跨境人民币结算量达10.4万亿元，跨境收付款增长85% [19] - 海外市场利润贡献稳定回升，海外商业银行恢复良好 [36] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续推进“双循环”战略，服务国家高水平对外开放 [5] - 公司将继续加强科技金融、绿色金融、普惠金融等领域的支持 [16][17][18] - 公司将继续推进数字化转型，提升运营效率 [37] - 公司将继续优化全球服务网络，提升海外市场竞争力 [36] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为中国经济复苏势头良好，公司将继续支持实体经济发展 [47] - 管理层对房地产市场的稳定发展充满信心，认为随着政策措施的落实，房地产市场将逐步恢复正常 [72] - 管理层认为2023年净息差仍面临压力，但公司将通过优化资产负债结构来应对 [58][60] 其他重要信息 - 公司将继续推进ESG战略，提升绿色金融和普惠金融服务水平 [33][176] - 公司将继续支持“一带一路”倡议，优化海外服务网络，支持关键项目 [149][150] 问答环节所有的提问和回答 问题: 2023年信贷增长目标和策略 - 公司预计2023年信贷增长率为8%-10%，重点支持科技创新、制造业、绿色经济等领域 [48][51] - 公司将优化信贷结构，支持房地产市场的稳定发展，并推动居民消费升级 [52] 问题: 净息差趋势和应对措施 - 2022年净息差为1.76%，公司通过优化资产负债结构提升了净息差 [56] - 2023年净息差仍面临压力，公司将通过优化资产结构和提升负债管理能力来应对 [58][60] 问题: 消费金融业务的措施和展望 - 公司将继续支持房地产市场的稳定发展，推动居民消费升级 [64][73] - 公司将继续创新消费金融产品，提升服务效率，支持居民消费需求 [74][76] 问题: 手续费收入增长放缓的原因和未来策略 - 2022年手续费收入下降主要受资本市场波动和减费让利政策影响 [81] - 公司将继续优化基础服务，提升财富管理业务，拓展跨境金融服务 [84][86] 问题: 资产质量和信贷成本的展望 - 2022年资产质量保持稳定，不良贷款率为1.32% [89] - 2023年公司将重点关注房地产、地方政府债务和贸易相关风险，保持资产质量稳定 [92][94] 问题: 存款增长策略和利息支付率展望 - 2022年存款增长创历史新高，公司将继续优化存款结构，提升低成本存款占比 [103][104] - 2023年公司将通过技术赋能和产品创新来提升存款业务竞争力 [105][107] 问题: 跨境金融业务的成就和未来计划 - 2022年公司跨境人民币结算量达10.4万亿元，支持了超过900个“一带一路”项目 [115][116] - 公司将继续创新跨境金融产品，支持人民币国际化 [120][121] 问题: 普惠金融业务的成果和未来措施 - 2022年普惠金融贷款余额达1.23万亿元，同比增长39.34% [124] - 公司将继续推进普惠金融数字化转型，支持小微企业和农村经济发展 [125][128] 问题: 信息技术创新对业务的赋能 - 公司将继续加大科技投入，推进数字化转型，提升业务效率 [132][133] - 公司已推出多项数字化产品和服务，支持绿色金融、供应链金融等领域 [139][140] 问题: “一带一路”倡议的支持措施 - 公司已在62个国家和地区设立分支机构，支持了超过900个“一带一路”项目 [149][150] - 公司将继续优化海外服务网络，支持绿色和可持续发展项目 [156] 问题: 绿色金融业务的竞争优势 - 公司在绿色债券发行和投资方面保持市场领先地位，绿色信贷余额超过2万亿元 [173][174] - 公司将继续推进绿色金融产品创新，提升全球品牌影响力 [177][179] 问题: 债务市场的业务优势和发展计划 - 公司在国内债务市场承销规模达1.37万亿元，排名第二 [161] - 公司将继续巩固在熊猫债券和海外债券市场的领先地位 [167][168]