财务数据和关键指标变化 - 公司2021年营业收入超过6000亿元人民币，税后利润和归属于股东的利润分别增长10.85%和12.28% [7] - 资产和负债分别增长9.51%和9.59%，贷款和存款稳步增长，海外托管业务排名第一 [7] - 净息差（NIM）为1.75%，手续费收入贡献增加0.14%，不良贷款率（NPL）为1.33%，较2020年下降0.13% [8] - 核心一级资本充足率增加2个基点，拨备覆盖率为187.05% [8] 各条业务线数据和关键指标变化 - IT金融业务：公司为36000家IT公司提供1.26万亿元人民币的金融支持，设立了300亿元人民币的专项基金 [11] - 绿色金融：绿色信贷余额超过1.4万亿元人民币，支持了270个绿色项目，绿色债券承销规模达1294亿元人民币 [12][13] - 普惠金融：普惠贷款增量同比增长53.15%，平均成本为3.96%，线上普惠贷款增加超过1000亿元人民币 [13][14] - 跨境金融：国际结算金额达7.26万亿美元，同比增长26%，南向通和北向通签约客户占市场总份额的60%以上 [15] - 消费金融：国内人民币消费贷款增长9.69%，信用卡分期业务也有所增长 [16] - 财富管理：个人客户总数达4.95亿，管理资产总额11万亿元人民币，收入同比增长33%，私人银行客户增长10.80%，资产增长16.75%至2.16万亿元人民币 [17][18] - 供应链金融：在线供应链融资核心客户增长41%，业务金额增长63% [19] - 农村金融：农业相关贷款增长16%，普惠农业贷款增长46% [19] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司海外机构在疫情期间保持稳定，贡献进一步增加，海外业务在资产和利润中的占比分别为24%和20% [20][135] - 公司在62个国家和地区设有分支机构，海外员工人数达15000人 [151] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司实施“一体两翼”战略，一体为商业银行，两翼为全球化运营和综合化运营 [20] - 公司将继续推进数字化转型，2021年IT投资达186.18亿元人民币，同比增长11.44% [22] - 公司将继续优化风险管理体系，加强流动性风险和市场风险的控制 [25] - 公司将继续支持绿色金融和战略新兴产业，绿色贷款和战略新兴产业贷款分别增长28.8%和135% [21] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为，尽管全球经济面临三重压力（需求收缩、供给冲击、预期减弱），但中国经济长期向好的基本面没有改变 [50][51] - 公司将继续支持实体经济发展，优化信贷结构，重点支持小微企业、高科技企业和绿色低碳领域 [39][53] - 公司预计2022年新增贷款增速不低于10%，并将继续优化贷款结构，重点支持基础设施、交通、水利建设等领域 [36][39] 其他重要信息 - 公司成功服务了北京冬奥会和冬残奥会，成为数字人民币的唯一支付接收和结算银行 [124][125] - 公司庆祝成立110周年，将继续推进国际化战略，支持国家“双循环”战略和高水平对外开放 [133][135] 问答环节所有的提问和回答 问题: 未来贷款需求和实际贷款的覆盖情况 - 公司预计2022年新增贷款增速不低于10%，重点支持基础设施、交通、水利建设等领域 [36][39] - 公司将继续优化信贷结构，重点支持小微企业、高科技企业和绿色低碳领域 [39][53] 问题: 普惠贷款的战略和市场定位 - 公司普惠贷款增量同比增长53.15%，平均成本为3.96%，线上普惠贷款增加超过1000亿元人民币 [13][14] - 公司计划2022年新增普惠贷款3000亿元人民币，线上新增贷款占比将超过50% [67][68] 问题: 财富管理业务的未来机会和增长点 - 公司将继续推进财富管理业务，重点发展私人银行和高端财富管理业务，计划通过数字化转型提升客户体验 [74][77] - 公司将继续优化产品选择、资产配置和客户生命周期管理，提升团队专业化和数字化能力 [78][80] 问题: 资产质量的预测和风险点 - 公司预计2022年资产质量将保持稳定，重点关注房地产、地方政府债务和传统能源企业的转型风险 [90][91] - 公司将继续加强风险管理和数字化风控能力，优化信贷结构，防范系统性风险 [92][93] 问题: 海外业务的发展战略 - 公司将继续推进“一体两翼”战略，重点发展亚太地区业务，提升海外分支机构的质量和效率 [101][102] - 公司将继续支持国家“双循环”战略，提供跨境金融服务，支持国际贸易和投资 [101][104] 问题: 资本管理和分红政策 - 公司计划通过内部资本生成和创新工具补充资本，确保资本充足率符合监管要求 [107][113] - 公司将继续保持30%的分红比例，2021年每股分红为22.15元人民币，分红率为5.78% [119][121] 问题: 数字化转型的进展和未来计划 - 公司2021年IT投资达186.18亿元人民币，同比增长11.44%，将继续推进数字化转型，优化客户体验 [22][192] - 公司将继续推进OASIS项目，提升数据治理和智能化运营能力，推动企业级数字化服务能力 [193][199] 问题: 绿色金融业务的战略和进展 - 公司将继续支持绿色低碳转型，计划在“十四五”期间提供不少于1万亿元人民币的绿色金融支持 [165][169] - 公司将继续优化绿色金融产品和服务，支持绿色债券、绿色基金和绿色保险等业务 [166][170]