业绩总结 - 2023年可分配净收入为112亿欧元，同比增长10.2%[9] - 2023年收入增长3.3%，成本支出下降1.0%[9] - 2023年每股可分配收益为9.21欧元，同比增长18.0%[9] - 2023年净收入（集团份额）为109.75亿欧元，同比增长14.1%[22] - 2023年总收入为458.74亿欧元，同比增长3.3%[22] - 2023年运营费用为309.56亿欧元，同比下降1.0%[22] - 2023年税前收入为€5,744百万，同比增长6.4%[63] - 2023年贷款增长2.9%，专门业务增长11.3%[75] - 2023年存款下降1.6%，但在排除比利时政府债券影响后，商业与个人银行业务保持稳定[75] 股东回报与资本管理 - 2023年股东回报率为60%，现金分红为每股4.60欧元，同比增长18%[9] - 2023年计划进行10.5亿欧元的股票回购[9] - 预计2025年回报率（ROTE）将在11.5%至12%之间[10] - 2023年资本充足率（CET1）预计将达到12.9%[11] - 2023年CET1资本充足率为13.2%，较2023年9月下降20个基点[33] - 预计到2025年，CET1资本充足率将达到12%[106] 风险管理与流动性 - 2023年风险成本为32个基点，低于40个基点，反映出过去10年的风险结构改善[9] - 2023年不良贷款的准备金为18.33亿欧元[29] - 截至2023年12月31日，流动性覆盖率为148%[34] - 高质量流动资产（HQLA）为4030亿欧元，其中68%为中央银行存款，32%为主要为“一级”债务证券[34] 市场表现与用户数据 - 2023年全球市场份额较2022年末上升10个基点，达到5.3%[62] - 2023年，集团每月处理交易量达到7亿次，较2022年增长35%[50] - 2023年，全球银行业务收入为58亿欧元，证券服务收入为27亿欧元，全球市场收入为80亿欧元[58] 新产品与技术研发 - 2023年人工智能应用案例已超过750个，目标到2025年达到1000个[51] - 2023年反洗钱平台实现75%的支付欺诈自动检测率[52] - 2023年低碳能源融资占比目标为90%，较2022年增长54%[36] 未来展望与战略 - 预计到2025年，目标收入为30亿欧元[35] - 预计到2028年，低碳能源融资将占集团全球能源融资组合的80%[69] - 预计2023-2025年期间，集团收入年均增长率（CAGR）将超过2个百分点[100] - 预计到2025年，利率环境将为集团带来约10亿欧元的额外收入[97]